北京银行业初级个人理财明确客户的理财目标试题.docxVIP

北京 2016 年银行业初级 《个人理财》 :明确客户的理财目标 试题 一、单项选择题 (共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中 ,只有 1 个事最符合题意）1、下列银行业监管措施中 ,不正确的是 __. A．要求金融机构高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项作出说明 B．要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 C．要求银行金融机构报送报表、资料 D．银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 2、下列选项中，与未来合理报酬率的设定无因果关系的是 __。 A．资金可运用期间 B．届时目标额的弹性 C．过去的投资绩效 D．投资人的风险偏好 3、一房产价值 80 万元，耐用年限为 60 年，残值率为 10%。根据直线折旧法， 该房产的折旧率为 _________。 A． 1.5％ B．2％ C． 1。8％ D． 1% 4、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是 _________。 A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成长型基金 D．以上都不是 5、贷款项目评估是以 __为基础 ,根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定， 结合调研得来的有关项目生产经营的信息材料， 从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。 A．项目背景 B．项目的大小 C．项目可行性研究报告 D．国家政策 6、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是 __。 A．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划 B．商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币 种转换等权利 C．商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起 点金额 D．如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示 7、__是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。 A．生产规模分析 B．项目财务分析 C．技术及工艺流程分析 D．项目环境条件分析 8、商业银行计算信用风险加权资产时，可以采用的计算方法是 __。 A．内部评级初级法 B．内部模型法 C．基本指标法 D．高级计量法 9、Credit Portfolio View 模型计算违约率所使用的数据来源于（）。 A．历史数据 B．情景假设 C．蒙特卡罗模拟 D．以上都不是 10、中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、 信用及利率等方针和措施的总称是 __。 A．财政政策 B．货币政策 C．利率政策 D．赤字政策 11、《个人住房贷款管理办法》中规定，无住房补贴的以不低于所购住房全部价 款的 __作为购房的首期付款 ;有住房补贴的以个人承担部分的 __作为购房的首期付款。 A． 30％， 30％ B．30%，20% C． 20％， 20% D． 20%，30% 12、主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于 __。 A．项目可行性分析 B．项目宏观背景分析 C．项目微观背景分析 D．项目企业分析 13、以下关于封闭式基金与开放式基金区别的描述，不正确的是 __。A．开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B．开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的 C．投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额 ,而封闭式基金只能按市价 买卖 D．开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的 ,而封闭式基金 若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大 14、某 1 年期零息债券的年收益率为 16.7％，假设债务人违约后 ,回收率为零 ,若 1 年期的无风险年收益率为 5%，则根据 KPMG 风险中性定价模型得到上述债券在 1 年内的违约概率为 __。 A． 0.05 B．0。10 C． 0.15 D． 0.20 15、对稳健投资者来说 ,比较适合的基金类型是 __。 A．收入型基金 B．成长型基金 C．债券型基金 D．封闭型基金 16、产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点产品组合策略的形式是 __。 A．全线全面型 B．市场专业型 C．产品线专业型 D．特殊产品专业型 17、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高， 为了扩大生产， 企业欲向该银行 借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款 , 该申请 __。 A．合理，可以用利润来偿还贷款 B．合理，可以给银行带来利息收入 C．不合理，因为短期贷款不能用于长期投资 D．不合理，会产生新的费用，导致利润率下降 18、我国商业银行可以从事的业务有 __。 A．信托投资 B．股票投资 C．企业股权投资 D．购买国债 19、银行通过分析项目的生产规模 ,可了解项目是否实现了 __，进而了解项目的经济效益状况，为贷款决策提供依据。 A．规模经济 B．市场主导地位 C．批量化生产 D．垄