个人理财培训课件.pptx

主讲人：时旭辉 暨南大学金融系 2011年9月1日;财富管理(Wealth management );第一章 财富管理概述;一、“财富管理”的定义;财富管理的主要内容 　　目前我国各家商业银行的财富管理业务品种丰富，品牌各具特色，主要集中在以下几方面： 　　1. 账户管理服务。利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统，为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。 　　2. 交易类服务。这是目前银行用来吸引客户的主要财富管理业务，也是银行财富管理业务中的强项。包括人民币理财业务和外汇理财业务。 　　① 人民币理财，是指银行用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。 　　 ② 银行所拥有的庞大的外汇交易平台和金融衍生业务的交易资格是其能??设计出丰富的外汇理财产品的前提条件。; 3. 财富管理顾问服务。银行依靠自身在资讯和人才方面的优势，以及和证券、保险、基金等金融机构的广泛合作，为客户提供理财规划、投资建议、金融咨询等一系列的理财顾问服务。财富管理顾问服务是财富管理的高级阶段。其实施载体是一对一、一站式的客户经理服务。提供的是针对客户的预期收益率和自身的风险承受能力，所量身定做的、独一无二的财富管理计划。财富管理计划中为客户设计的投资产品多为银行特有的金融产品，如储蓄、外汇买卖，以及银行代理的各种国债、基金、保险产品。; 4. 各种优先优惠措施。这是银行为稳定财富管理客户资源、争取更多的客户而设计的附带服务。 　　5. 企业资产管理业务。目前我国商业银行的企业资产管理业务还处于起步阶段。主要集中在为企业提供日常财务监理、资金调拨等账户管理服务，以及为企业兼并收购、债券及票据发行、基金托管、工程造价咨询等提供顾问服务。 ;9、我们的市场行为主要的导向因素，第一个是市场需求的导向，第二个是技术进步的导向，第三大导向是竞争对手的行为导向。八月-21八月-21Friday, August 13, 2021 10、市场销售中最重要的字就是“问”。08:34:0008:34:0008:348/13/2021 8:34:00 AM 11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。八月-2108:34:0008:34Aug-2113-Aug-21 12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。08:34:0008:34:0008:34Friday, August 13, 2021 13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。八月-21八月-2108:34:0008:34:00August 13, 2021 14、市场营销观念：目标市场，顾客需求，协调市场营销，通过满足消费者需求来创造利润。13 八月 20218:34:00 上午08:34:00八月-21 15、我就像一个厨师，喜欢品尝食物。如果不好吃，我就不要它。八月 218:34 上午八月-2108:34August 13, 2021 16、我总是站在顾客的角度看待即将推出的产品或服务，因为我就是顾客。2021/8/13 8:34:0008:34:0013 August 2021 17、利人为利已的根基，市场营销上老是为自己着想，而不顾及到他人，他人也不会顾及你。8:34:00 上午8:34 上午08:34:00八月-21 ;财富管理业务与一般理财业务的区别 ;一、个人财富管理（个人理财）;二、个人财务规划的主要内容;三、个人财务规划的标准化流程（个人理财策划过程）;四、美国个人财务规划业的历史与现状;2. 扩张期 二战以后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人财务规划业进入了起飞阶段。社会、经济环境的急骤变化逐渐使富裕阶层和普通消费者无法凭借个人的知识和技能，通过运用各种财务资源实现自己短期和长期的生活、财务目标。 这一时期，美国个人财务规划业获得了加速发展，从业人员不断增加，以致出现严重的市场混同。提供相关服务的人员包括： Certified Financial Planner, Insurance broker, Security analyst, Portfolio manager, Investment banker, Registered stockbroker, Chartered Financial Analyst and financial advisers，estate agent, Accountant, lawyer (专业个人财务规划师、保险经纪人