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唐山市商业银行个人贷款业务简介 唐山市商业银行个人贷款业务简介 个人贷款业务简介（2009.11） 唐山市商业银行个人贷款业务简介 一、个人贷款业务简单介绍 唐山市商业银行个人贷款业务简介 概述 ● 个人贷款都有那些产品？ 唐山市商业银行个人贷款业务简介 产品介绍 按借款用途分类 消费类贷款 经营类贷款 个人住房贷款（商用房、住宅、自建房；一手房、二手房） 个人耐用品消费贷款（汽车、家用电器、家具、健身器材等） 个人其它消费贷款（助学贷款、医疗贷款、旅游贷款等） 专项贷款（定向购买机械设备、租赁商用房等） 流动资金贷款（满足生产经营性流动资金需求） 唐山市商业银行个人贷款业务简介 产品介绍 按担保方式分类 质押贷款 债券、存单 汇票、支票、本票 可转让的基金、股权 抵押贷款 国有土地使用权、房屋及其它地上定着物 机器设备、交通工具抵押 保证贷款 由银行认可的，具有代位清偿能力的法人、其它经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款 信用贷款 依据个人信用情况发放的、无需提供其它担保的贷款 循环授信 综合借款人可提供的质押、抵押、保证及信用状况为借款人确定授信额度，在额度内可无需审批，直接发放贷款 唐山市商业银行个人贷款业务简介 二、贷款基本原则介绍（风险控制） 唐山市商业银行个人贷款业务简介 请大家探讨一下个人借款的相关事项（别人向你借钱，你会怎么考虑，考虑什么） 唐山市商业银行个人贷款业务简介 个人贷款风险控制 借款人基本信息 借款人 年龄 户口 身份 真实性 婚姻状况 家庭状况 供养人数 健康状况 知识水平 工作经历 唐山市商业银行个人贷款业务简介 个人贷款风险控制 借款人偿债意识及偿债能力 借款人信用记录连续三次或累计六次 逾期为不良 收入状况 工作性质 收入证明 财产状况 房产、汽车 存单、股权 债权债务等 个人经营实体 状况 营业执照、税务证明 经营场所状况 唐山市商业银行个人贷款业务简介 个人贷款风险控制 贷款用途（必须为合法用途） 消费类贷款：贷款用途主要用于满足贷款人的消费类需求 经营性贷款：贷款用途用于满足贷款人的经营需求， 要求借款人出具项目相关资料、购货合同等 唐山市商业银行个人贷款业务简介 个人贷款风险控制 贷款担保 抵押物 评估价值 变现能力 抵押物位置 抵押物年限 有无他项权利 是否被限制权利 产权归属情况 唐山市商业银行个人贷款业务简介 个人贷款风险控制 客户评级 客户评级 年龄、文化程度、户口性质、居住状况 借款人基本情况 个人收入、个人负债、家庭收入、家庭负债 借款人收入情况 银行信用记录有无逾期，逾期次数 借款人信用状况 在我行存款、贷款情况，有无其它业务往来 与我行合作关系 唐山市商业银行个人贷款业务简介 贷款意识形态 正常履行 合同， 按时足额 还本付息 发生了一 些影响贷 款偿还的 因素， 但是对贷 款偿还未 构成实质 影响 （逾期未 超过90天） 借款人依靠 正常的经营 无法偿还贷 款。 需要重组的 贷款，至少 应划为 次级类 （本金或利息 逾期超过90 天） 具备次级类 贷款的所有 特征，只是 程度更加严 重。即使履 行担保，贷 款本息也肯 定要发生损 失。 （逾期在180 天以上的 至少为可 疑类） 无论采取什 么措施，贷 款都注定要 全部损失。 （逾期在 360天以上 的，应划分 为损失类） 正常类 正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类 唐山市商业银行个人贷款业务简介 三、我行个人贷款品种介绍 * *