2022年度易哈佛银行从业资格考试公司信贷重点精选.docVIP

目的市场分析之:市场环境分析 市场环境分析办法:SWOT. 市场环境涉及外部环境和内部环境。 外部环境涉及宏观环境和微观环境。 宏观环境涉及政治与法律环境、经济和技术环境、人口和社会文化; 微观环境涉及信贷资金供应状况、信贷资金需求状况、银行同业竞争状况。 内部环境涉及战略目的分析、银行内部资源分析、银行自身实力分析。 波特五力对细分市场构造吸引力进行分析时,考虑重要因素涉及:潜在新加入竞争者、同行业竞争者、代替产品、购买者和供应商。 目的市场分析之目的市场定位 市场定位是指银行依照竞争者信贷业务在市场上所处位置,针对公司信贷客户对信贷产品某些特性或属性注重限度,为本银行信贷产品塑造与众不同、印象鲜明形象,并将这种形象有效传递给顾客,从而使该业务在市场上占据恰本地位。 市场定位环节:辨认重要属性、制作定位图、定位选取、执行定位。 市场定位内容:银行形象定位和产品定位 市场定位形式:产品、服务、人员、形象差别化战略。 :公司信贷营销。 :目的市场分析。 市场环境分析; 二、市场细分; 三、目的市场选取;四、目的市场定位。 第二节:营销方略。 一、产品营销方略 (一)公司信贷产品概述及层次 (二)产品组合方略 (三)产品生命周期方略 二、定价方略 三、营销渠道方略 第三节:营销管理。营销筹划、组织、领导、控制。 (一)中第一种点:银行公司信贷产品五层次理论:从营销角度可以把公司信贷产品划分为五个层次。 核心产品:客户所购买基本服务和利益。 基本产品:公司信贷产品基本形式,是核心产品借以实现形式。即各种硬件和软件集合,涉及营业网点和各类业务。 盼望产品:购买者购买产品普通但愿和默认一组属性和条件。体现为银行良好和便捷服务,如银行品牌、服务支持、以便、安全性等。 延伸产品:指某种产品衍生增长服务和收益。由于客户购买某种产品目不但是为了满足某种需要,并且规定获得有关附加服务,例如产品征询和融资便利等,因而银行在设计和营销产品时必要建立整体系统概念,从而通过延伸产品把自己产品和其她银行类似产品区别开来。 潜在产品:延伸产品继续延伸和转换最大也许性,从而塑造出更能符合客户需要新型产品,使客户从银行提供产品和服务中得到最大限度愉悦感,成为银行忠实客户。 中第二个点:产品组合及组合方略 1.产品组合是指商业银行向客户提供所有公司信贷产品有机组合方式,即所有银行公司信贷产品有机构成。有三个层次概念:产品线(高度有关一组银行产品)、产品类型(产品线中各种也许得产品种类)、产品项目(特定个别银行产品)。产品组合是由多条产品线构成,每条产品线又由各种产品类型构成,而每种产品类型又包括了诸多类产品项目。 　　 我们在研究产品组合时候,并不是简朴地用上述三个层次来衡量,普通把一种银行产品组合,用产品组合宽度和产品组合深度两个度量要素来衡量。而拟定产品组合就是要有效选取其宽度(不同产品线数量,即产品大类数量和服务种类)、深度(产品线内包括产品项目)和关联性(各产品之间关系和密切限度)。 2.产品组合方略重要形式 ①全线全面型。全线全面型是指商业银行尽量向自己业务范畴内所有顾客提供所需产品。采用该种方略银行必要有能力满足整个市场需求。例如,近年来,国外某些商业银行不断扩大产品组合宽度和深度,向公司提供全方位贷款服务,几乎公司所需金融服务都可以提供。 ②市场专业型。市场专业型是指商业银行着眼于向某专业市场提供其所需要各种产品。这种方略强调是产品组合广度和关联性,产品组合深度普通较小。 ③产品线专业型。产品线专业型是指商业银行依照自己特长,专注于某几类产品或服务提供,并将它们推销给各类客户。这种方略强调是产品组合深度和关联性,产品组合宽度普通较小。 ④特殊产品专业型。特殊产品专业型是指商业银行依照自身所具备特殊资源条件和特殊技术特长,专门提供或经营某些具备优越销路产品或服务项目。这种方略特点是:产品组合宽度极小,深度不大,但关联性极强。采用该方略时,由于产品或服务特殊性,决定了商业银行所能开拓市场是有限,但竞争威胁也很小。 第三章 贷款申请受理和贷前调查 借款人 一、借款人资格及基本条件 二、借款人权利、义务 贷款申请受理 一、面谈访问 二、内部意见反馈 三、贷款意向阶段 贷前调查 一、贷前调查办法 二、贷前调查内容 贷前调查报告内容规定 借款人 借款人应具备基本条件: 偿还能力,按期还本付息能力;2.年检手续,以保证贷款人资格合法性与合同有效性;3.借款人资产负债率符合贷款人规定,资产负债率反映资本构造,通过资产来保障负债偿还;4.对外股本投资,除国务院规定外,有责和股份公司对外股本权益性投资合计额未超过其净资产额50%;5.已