商业银行的经营与管理教材.pptxVIP

第四章 商业银行的经营与管理;第一节 商业银行的资产负债业务;商业银行;商业银行业务分类;一、负债业务 ;1. 商业银行的自有资本;股本;9、我们的市场行为主要的导向因素，第一个是市场需求的导向，第二个是技术进步的导向，第三大导向是竞争对手的行为导向。八月-21八月-21Friday, August 13, 2021 10、市场销售中最重要的字就是“问”。09:14:5009:14:5009:148/13/2021 9:14:50 AM 11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。八月-2109:14:5009:14Aug-2113-Aug-21 12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。09:14:5009:14:5009:14Friday, August 13, 2021 13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。八月-21八月-2109:14:5009:14:50August 13, 2021 14、市场营销观念：目标市场，顾客需求，协调市场营销，通过满足消费者需求来创造利润。13 八月 20219:14:50 上午09:14:50八月-21 15、我就像一个厨师，喜欢品尝食物。如果不好吃，我就不要它。八月 219:14 上午八月-2109:14August 13, 2021 16、我总是站在顾客的角度看待即将推出的产品或服务，因为我就是顾客。2021/8/13 9:14:5009:14:5013 August 2021 17、利人为利已的根基，市场营销上老是为自己着想，而不顾及到他人，他人也不会顾及你。9:14:50 上午9:14 上午09:14:50八月-21 ;股东权利;盈余;未分配利润;美国联邦金融机构对商业银行资本的分类;《巴塞尔协议》;《巴塞尔协议》的资本分类;1、核心资本;2、附属资本。;（1）非公开储备;（2）资产重估储备;（3）一般准备和一般放款损失准备;（4）混合资本类债券;（5）次级长期资本类债券;2．商业银行的吸入资本;(1) 商业银行的各类存款;商业银行的存款创新;①可转让定期存单;②自动转帐服务帐户;③可转让支付命令帐户;④超级可转让支付命令帐户;⑤货币市场存款帐户;⑥个人退休金帐户;⑦股金提款单帐户;⑧协定帐户;⑨定活两便存款帐户;我国商业银行的负债;(2)商业银行的短期借入款;(2)定期存款;(3)定活两便存款;(4)通知存款;对公存款和储蓄存款的划分;(2)商业银行的短期借入款;同业借款;中央银行借款;回购协议;转贴现;长期借款业务;商业银行自有??本的作用 ;二、资产业务;1．放款业务;放款的种类 ;按贷款期限划分，有活期贷款、定期贷款和透支;按贷款的保障条件分，有信用贷款、担保贷款和票据贴现;按照贷款的质量和风险程度划分;2．票据业务;票据贴现和短期放款的区别;(2)票据抵押放款;票据抵押放款和票据贴现的区别;3．证券业务;商业银行进行证券投资的目的;4．现金资产;第二节 商业银行的其他业务;一、商业银行的中间业务;１． 汇兑业务;２．结算业务;3．代理业务;4．信托业务;对个人的信托业务;对社团企业的信托业务;5．租赁业务;融资性租赁;经营性租赁;6．银行卡业务;７．咨询和情报服务;８．代客买卖业务;９．承兑业务;二、商业银行的表外业务;担保;承诺;无风险的服务活动;三、商业银行的国际结算业务;1．汇款方式;2．托收方式;3．信用证方式;信用证结算方式;信用证的分类;4．国际结算中的担保业务;银行保证书;备用信用证;第三节 商业银行的资产负债管理;商业银行资产负债管理的目标;1、安全性;2、流动性;3、盈利性;三个目标的联系;一、商业银行的资产管理;1．资金总库法(pool-of-fund approach) ;首先要保证充分的一级储备;一级储备高度优先的原因;其次是保证二级储备;再次，满足顾客的信贷需求;资金总库法的特点;2．资金转换法(conversion of funds approach);资金转换法举例;资金转换法的特点;3．线性规划法(Liner programming approach);线性规划法举例;二、商业银行的负债管理;负债管理理论;1．资本管理;2．存款管理;①开设存款种类;②控制存款规模;③控制不同存款规模的客户的比例;④预测和控制存款对流动性的需求;3．借款管理;负债管理存在的明显缺陷;三、商业银行的资产负债综合管理;资产负债综合管理;资产负债综合管理基本思想;1．早期的资产负债综合管理;银行业务帐户的管理重点;对冲（hedge）;银行分析利率风险的方法;交易帐户管理的重点;2．现代资产