[经济学]财务自由—周京案例.pptVIP

周京先生理财规划书;理财规划报告书 客户：周京 理财师团队： 方凤、陈勇、王晓芸、黄军、 陈建秋、周威 完成日期：2008 年6月1日 服务公司：财务自由理财工作室;一、声明 尊敬的 周京 客户： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明： 1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 ;4、专业胜任说明：本工作室资深金融理财师团队为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下： 1）学历背景：均名牌大学硕士 2）专业认证：2008 年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3）专长： 投资规划、保险规划、全方位理财规划 5、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6、应揭露事项 1) 本规划报告书收取顾问报酬费：客户总资产的3%。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。;三、基本状况介绍 1、理财规划的目的：规划购房，子女教育,投资与退休等一般性需求 2、客户基本状况 ;四、理财目标 ;五、理财目标 ;;六、家庭基本情况分析 ;七、客户风险属性分析 ;七、客户风险属性分析 ;七、客户风险属性分析 ;七、客户风险属性分析 ;周京家庭资产负债表 ;周京家庭资产负债示意图 ;八、家庭财务分析 ;周先生当前的现金流量表 ;周先生当前的现金流量表 ;;九、理财规划 ;理财目标实现顺序 ;九、理财规划 ;九、理财规划 ;九、理财规划 ;九、理财规划 ;九、理财规划 ;九、理财规划 ;九、理财规划 ;九、理财规划 ;九、理财规划 ;九、理财规划 ;九、理财规划 ;九、理财规划 ;十、风险告之 ;十一、投资规划 ;投资比例示意图 ;十二、理财规划建议书 ;六、理财目标达成的选择方案选择 分别从房产、保险、投资等方面对周先生的家庭资产进行投资规划设计，让其明确并接受适合自己的理财方案，并实施执行。 七、保险产品配置设计 鉴于在家庭成员中只有周京先生有社会保险，建议给周太太和儿子购买相应保险。建议给儿子投资教育金保险，既是一种储蓄，也保障了儿子的教育费用。由于周太太已经辞职，建议办理保障性较强的险种：重大疾病保险和个人意外伤害保险。对于整个家庭的理财目标中即将有购车，购房计划和每年出游计划，建议可以办理“安邦双赢保险”，包括家庭财产保险附加交通意外伤害险。 八、投资产品配置设计 根据家庭生命周期理论，周京家庭正处于家庭成长期。根据对整个家庭的相关测试，风险承受能力及风险态度为中高水平，本身周京先生在银行工作，周太太自己经营公司，对风险有一定的认识和承受能力，整个家庭有较强的风险承受能力。故在作家庭资产组合配置时我们适当增加高风险资产的配比，鉴于周家已有较多的股票投资和股票型基金，建议可以配置些风险稍低一些的债券型基金，和能够保证本金的理财产品进行搭配，以求在稳健的基础上达到较高的收益。 九、定期检查 根据周京家庭的情况和宏观经济环境的变化，目前的投资组合收益与风险预测都有可能发生变化，其预测结果不代表未来必然的走势，建议半年定期检查一次。暂时预约月2008年7月初为下次检查日期，届时若家庭事业有重大变化，需要更新制作理财规划报告书的情况。 ;考虑的风险 1、贷款利率的上浮和房价的变动； 2、家庭成员的意外导致家庭收支的变化； 3、 退休后因通货膨胀率上升而导致的生活成本增加； 4、可能因市场因素导致投资收益率未达到6.8％的预期回报率. ;十三、定期检查的安排;;问题解答?