2021信贷业务分级授权管理操作流程.pdfVIP

精选word文档 下载可编辑 信贷业务分级授权治理操作流程 信贷业务分级授权治理操作流程 为进一步明确信贷业 务分级授权治理操作流程，规范分级授权治理下的信贷行为，根据********的规定，特对有 关信贷业务操作流程进行明确规范。本操作流程是因联社信贷业务执行分级授权治理而制定。 一、分级授权治理下营业部、分社的信贷业务操作流程 （一）权限范围内信贷业务办理 流程 1、组织结构及人员安排。根据信用社现行信贷治理的有关规定，成立相应的审贷小组 （三人以上奇数），分社 （含营业部，下同）主任任小组组长，组长享有一票否决权，但不享 有一票同意权，在贷款调查金额范围内可以减少额度，但不能增加额度。在坚持岗位分离的情 况下，明确具备一定专业业务素质的员工作为信贷业务的调查人 （两人或两人以上）、审查人 （两人或两人以上）。各营业机构按照上述要求安排好相关人员，成立审贷小组报联社同意后 实施。 2、信贷业务办理流程 （见附表一） 为提高工作质量和效率，充分展示我社信贷业务快 速、方便的特点，贷款的各环节必须严格执行信用社的信贷治理有关规定，对不符合条件的贷 款要及时通知客户，对符合我社贷款条件的贷款申请要及时进进贷款操作流程。操作各环节时 间限制个人客户信贷业务调查时间为*个工作日内， 审查时间为*个工作日，审批时间为*个 工作日； 法人客户信贷业务调查时间为*个工作日，审查时间为*个工作日，审批时间为1 个工作 日。 3、审贷小组工作职责。审贷小组成立后，应制定相应的工作纪律，建立定期信贷例会制 度 （学习信贷制度、分析本社信贷资产质量，安排信贷工作等）、定期审贷制度，在此基础上 形成信贷例会会议记录和审贷会议记录作为信贷工作与信贷决策的依据。 （二）超权限信贷业务办理流程 1、超权限信贷业务办理流程 （业务发展部权限内） （见附表二） 2、超权限信贷业务办理流程 （联社权限内）（见附表三） 3、档案治理营业 部、分社权限范围内审批的贷款由本部或本社按照信贷档案治理的有关规定自行装订档案，治 理档案。超权限的信贷业务资料一式两份，贷款治理责任人负责按照信贷档案治理的要求，将 信贷档案装订成册，在贷款发放后*个工作日内移交一份给业务发展部治理，业务发展部建立 信贷档案交接治理台帐，信贷档案移交时，交接责任人双方在治理台帐上签字移交，一份信贷 资料由分社自行留档保管。 二、分级授权治理下业务发展部信贷业务操作流程 （一）组织结构及人员安排业务发展 部在联社授权的 范围内成立相应的审贷小组，同时设立贷款审查岗 （两人或两人以上）负责 权限范围内的贷款审查，审贷小组负责贷款的审议、审批。 1 精选word文档 下载可编辑 （二）业务发展部权限内贷款办理流程 （见附表四） （三）超业务发展部权限贷款办理 流程 （见附表五） （四）贷款操作流程中业务发展部工作职责 1、工作时间限制个人贷款审 查时间为*个工作日内，法人客户贷款审查时间为*个工作日内，权限范围内贷款每周五定期 召开贷审会，审批时间为*个工作日内。 2、其他职责对营业部、分社受理的超权限大额贷款业务因工作需要可以向联社业务发展 部申请派人协助调查，业务发展部要主动配合，指派专人协助或参与分社的信贷业务贷前调查 工作，使分社贷前调查工作得以顺利完成。对与我社首次建立信贷关系的信贷客户、担保方式 为不动产抵押以外的动产抵押、保证担保等方式的信贷业务，业务发展部可以对上述信贷业务 进行实地复查、抽查。建立定期信贷例会制度 （学习信贷制度、分析本社信贷资产质量，安排 信贷工作等）、定期审贷制度，在此基础上形成例会会议记录和审贷会议记录作为信贷工作与 信贷决策的依据。 三、银行承兑汇票业务办理操作流程 （一）客户年度信用额度授信操作流程 （见附表六） （二）签发银行承兑汇票办理流程 分社在联社审批同意的授信额度内按照客户的经营需求申 请为客户逐笔办理银行承兑汇票出票业务,具体办理流程 （见附表七） 单一客户所签发的银 行承兑汇票额度累计不能超过联社审批的最高授信额度 （单笔票据最高金额不得超过500 万 元，期限不得超过*月），突破授信最高额度，视同为越权，联社将按有关规定对责任人进行 严厉处理。 办理全额质押银行承兑汇票操作流程 （见附表八） 财务信息部签发票据人员根据全额银 行承兑汇票办理审批表内容负