第二章商业银行负版债业务.pptVIP

一、同业拆借 1、含义 ★金融机构之间的一种互助性短期资金融通。 ★它在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成，是流动性盈余的银行向流动性短缺的银行提供的信贷。 2、我国银行间的同业拆借主要目的： 补充准备金的不足和保持银行的流动性 商业银行业务与经营 3、特点 方式：双方都通过中央银行准备金账户进行 期限：最长不超过4个月 利率：已实现了市场化，基本体现了市场对资金的供求关系。 （一般以高于在央行存款利率低于短期贷款为限） 方式：隔夜拆借和定期拆借 IBO001、 IBO007、 IBO020、 IBO030、 IBO060、 IBO090、 IBO120、 用途：只能用于解决调度头寸过程中临时资金需要 不可用于：固定资产投资、弥补信贷差额等长期占用。 ★ 同行、方便、短期、低利、安全 商业银行业务与经营 二、发行中长期债券 1、含义： 银行为筹措中长期资金在金融市场上发 行中长期债券（如金融债券）。 2、特点：管理制度严格、利息成本高、 风险较大、筹集的资金期限较长。 商业银行业务与经营 三、证券回购 1、证券回购含义 商业银行以其持有的流动性强、安全性高的优 质资产，以签订回购协议的方式融资。回购协议的一方 暂时出售这些资产，同时约定在未来的某一日以协商的 价格购回这些资产。 回购协议利率较低，如果银行以此融资用于收益 较高的投资，则会带来更高的盈利。 2、我国证券回购业务品种：R007、R014、R021、 R1M、R2M、R3M、R4M、R6M、R9M、R1Y 商业银行业务与经营 四、国际金融市场融资 国际金融市场融资最典型的是欧洲货币存款市场 当银行所接受的存款货币不是母国货币时，该存款就叫做欧洲货币存款 利率：固定、浮动 方式：直接借贷、出售CD 商业银行业务与经营 五、向中央银行借款 1、再贴现：商业银行将已贴现未到期票据再向 中央银行贴现的短期资金融通行为。 期限：≤6个月 2、再贷款：中央银行对商业银行的信用放款。 期限：1个月—1年不等 3、特点：期短、利低、管严、政策、最后贷款 商业银行业务与经营 非存款性资金来源规模的确定 银行的资金缺口→非存款性资金来源 →贷款与投资需求--存款量 主动负债=银行的资金缺口 商业银行业务与经营 2.4 商业银行负债成本的管理 ★本节重点 1.银行负债成本管理的意义 2.银行负债成本管理的方法 商业银行业务与经营 三、存款的结构 ------从银行家的视角分析 1、种类结构 2、存款的稳定性结构 核心存款 易变性存款 3、存款的利率结构 存款的期限 银行的经营实力 经营目标 商业银行业务与经营 值得思考的几个问题 1.我国商业银行提供的存款服务有哪些？ icbc-ltd/index.jsp 2.你对存款服务创新有何认识？ ——基于对教育储蓄的分析 3.近年来，我国商业银行存款服务有何创新？ 4.分析我国商业银行的负债结构及特点（以国有银行和股份制银行各两家为例）。 商业银行业务与经营 2.2 存款的定价 ★本节重点 1.银行存款科学定价的重要性 2.银行存款定价的两种主要方法 商业银行业务与经营 一、银行存款定价与经营目标的关系 存款价格变动 银行存贷款利差的变动 客户对存款数量与组合的决定 银行存款量与构成 银行的净利润与银行存贷款增长 商业银行业务与经营 二、存款定价的方法 1.成本加利润存款定价法 2.存款的边际成本定价法 3.存款的其他 (1)为不同的客户制定不同的价格 定价方法 (2)根据客户与银行的关系定价 商业银行业务与经营 1.成本加利润存款定价法 商业银行业务与经营 向客户收取