第二章保险的性诉质与功能.pptVIP

* 第二节 保险的功能 一、保险功能说评介 （三）二元功能论 该说认为保险具有补偿功能和给付功能。即：从财产保险的角度，保险具有经济补偿的职能；从人身保险的角度，保险又具有保险金给付的功能。 * 第二节 保险的功能 一、保险功能说评介 （四）多元功能说 该说认为保险不仅具有分散危险和经济补偿两个基本功能，还应包括给付保险金、积累资金、融通资金、储蓄、防灾防损、社会管理等功能，或者其中的若干个。 “多元功能论”者一般都持发展的观点 * 第二节 保险的功能 二、保险的基本功能 （一）分散危险功能 （二）补偿损失功能 * 第二节 保险的功能 三、保险的派生功能 （一）积蓄基金功能 （二）监督危险功能 * 第三节 保险的作用 一、保险在微观经济中的作用 （一）有利于受灾企业及时恢复生产 （二）有利于企业加强经济核算 （三）有利于企业加强危险管理 （四）有利于安定人民生活 （五）有利于民事赔偿责任的履行 * 第三节 保险的作用 二、保险在宏观经济中的作用 （一）保障社会再生产的正常进行 （二）推动商品的流通和消费 （三）推动科学技术向现实生产力转化 （四）有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现 （五）增加外汇收入，增强国际支付能力 （六）动员国际范围内的保险基金 * 第四节 商业保险 一、保险的商品属性 （一）保险的商品形态 保险的商品形态是保险分配关系得以实现的一种形式，亦即保险分配关系的商品化；所谓的保险商品论，亦即保险分配关系商品化的理论。 * 第四节 商业保险 一、保险的商品属性 （二）保险商品的价值和使用价值 1.保险商品价值的质和量 （1）质的规定性——物化劳动 （2）量的规定性——净保费率 * 第四节 商业保险 一、保险的商品属性 （二）保险商品的价值和使用价值 2.保险商品使用价值的质和量 （1）质的规定性——提供经济保障。 （2）量的规定性——保险金额。 * 第四节 商业保险 一、保险的商品属性 （三）保险商品等价交换原理 保险费是单个保险的市场价格，投保人支付这个价格取得保险保障，他们之所以愿意购买保单，是因为他们在比较危险处理（比如自保还是转嫁）财务的机会成本上，认为保险公司提供的这个保障值这个价，两厢情愿就是等价交换。 * 第四节 商业保险 二、商业保险的概念 （一）商业保险的定义 商业保险，又称合同保险或自愿保险。所谓商业保险，即保险双方当事人（保险人和投保人）自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金；当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。 Trieschmann, Hoyt Sommer * 第一节 保险的性质 二、保险的概念 “无危险，无保险”，危险即损失的可能性，那么也就是“无损失的可能性就无保险”。按照这个逻辑，本书对保险下定义时倾向于“损失说”。 * 第一节 保险的性质 二、保险的概念 （一）保险的定义 “保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。” * 第一节 保险的性质 二、保险的概念 （二）保险的本质 保险的本质是指在参与平均分担损失补偿的单位或个人之间形成的一种分配关系。 * 第二节 保险的功能 一、保险功能说评介 （一）单一功能论 该说主张保险只有经济补偿的唯一功能。认为，经济补偿是建立保险基金的根本目的，也是保险形式产生和形成的原因。在再生产过程中，存在着风险对生产力的破坏与怎样筹资以维护生产力的矛盾。保险就是通过经济补偿恢复生产力以解决这一矛盾的经济手段。 * 第二节 保险的功能 一、保险功能说评介 （二）基本功能论 该说坚持保险具有分散危险功能和经济补偿功能，两个功能是相辅相成的。 分散危险是处理偶然性危险事故的技术手段，只是保险经济活动所特有的内在功能； 经济补偿作为积极体现保险行为内在功能的现实表现形式，是保险经济活动的外部功能。 Trieschmann, Hoyt Sommer