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方法(1) 养成计划 1、为什么要理财？ 2、钱太少就不值得理财吗？ 3、为什么总是“你不理财、财不理你” 4、第一桶金怎么来？ 5、投资时长有多重要？ 6、多少本金才够？ 答不出这些问题？你需要重新认识自己 若干年前你大学毕业的时候，可能梦想还是个不错的聊天话题。几年过去，即便是在 刚刚过去的这个春节， 你的同辈、 父母、 亲友， 他们似乎更关注你的婚姻、 财富积累状况， 以及处理这些问题的能力。 都想 livebetter ， shinebrighter 。在成长中，你也明白金钱不是全部，但是至少能 带来一些安全感。“我不懂理财”、“我不知道该怎么投资”、“我不理财、财不理 我”……这些借口当然不能用一辈子。可一旦真的开始理财，问题又接踵而来。 处在创业起步阶段的杜亮思前想后，终于决定投入全部家庭存款，购买了一款预期年 化收益率 5% 的 50 天银行理财产品。他觉得自己已经有一份保险，没必要再增加这方面 的投入；股票和基金的风险对他来说较高，而债券他又不了解。房产中介徐罡依然没走出 行业的不景气。“还没开始理财，”他说，“本金少，也不知道要买什么。”“还没开始理财，”他说，“本金少，也不知道要买什么 行业的不景气。“还没开始理财，”他说，“本金少，也不知道要买什么。” 相关阅读 没有投资的第一桶金，不知道应,［原创］网友晒理财：60后的我资产如何达到2000万 该怎么投资，这是你可能会遇到的两?［原创］现身说法7年敛出59W私房钱是这样攒出的 道门槛。 延伸阅读 钱太少就不值得理财吗？ “错。?［原创］年入近十五万四口之家如何实现低碳生活 越穷越要学习理财，”在证券行业工?［原创］有3套房三线城市小家庭咋打造养老规划 作了 18年的张化桥说，“通过谨慎 投资，每年多攒2000元对于贫困的年轻人来说，也很重要。”他曾连续 5年被《机构投 资者》评为“最佳中国分析师” 我们来做个假设， 即使通过稳妥的投资， 每年能获得 10% 的回报， 2000 元的收益也 需要 2 万元的本金。而我们身边的情况大多和王广宇相近—他月入过万，工作了 3 年， 账户上的存款还没超过四位数。 所以还是得提一个基本概念，正如我们在这期《懒人投资计划》（ P26 ）中说的：要 投资，先储蓄。总得有第一笔本金。 你也可能误解投资的目的—它不是为了让你现在的钱更多， 多到一个让人心花怒放的 数字从而可以提前退休，脚踏实地点的认识应该是，投资是将现在的消费推迟到未来，更 实际点，让你老有所依。 那么， 什么时候开始投资最好？巴菲特说， 投资就像滚雪球。 你只要先找到一个雪球， 然后找一个长坡就行了—时间就是你的长坡。 下面这张表格会告诉你时间对复利的放大作 用： 、 IDOOO 位oo 1600Q 2600。 400no Enna 138000 IDOOO I6D0D I ZIOOO | 42000 BIDQQ I5W00 5Q0G0 mo I8D0Q 27DOO EB三 Kwoa 3B3000 isooooa loooa 2000 34000 K0OOO 323000 gswoa 70560GD IODDO2UD0 174000 652000 23740QO 2^20000( 我们可以看看收益率为10%的那一栏。同样是1万元的本金，投资30年和25年的 差别有6.6万元 6.6 万，当然不算多。尤其是在物价飞涨的时候。当消费者物价指数（ CPI ）增速超 过你的工资增长速度和储蓄利率的时候，你的财富本质上是在缩水。 假设你和你的丈夫／妻子（或者你们暂时没有结婚）现在都是 30 岁，每月基本生活 开销是 5000 元。你们打算在 55 岁退休，退休后 25 年的目标是维持和现在同样的生活 水平。看上去容易，说不定到时你们每月的养老金就有 5000 元，那就根本不用准备什么 钱了！ 假如物价在你们 30 岁到 55 岁这 25 年间丝毫没涨的话， 这么算确实没错。 问题就在 于， 物价上涨的威力要比你想象的可怕得多。 假如这 25 年间， 物价每年上涨的幅度是 3% （这一点也不过分，根据国家统计局数据， 2011 年中国 CPI 涨幅为 5.4% 左右；中国社 科院发布的 2012 年《经济蓝皮书》预测， 2012 年 CPI 将上涨 4.6% ），当你退休时， 物价和现在相比将会如何？答案是 2.1倍。换句话说，你要5000 X 2.1=1.05万元才能满 足基本的开销。扣除 5000 元的养老金，每个月还有 5500 元钱需要你们自己出。退休 25年就是5500 X 12 X 25=16时元。这就是你的理财目标资金。 你可能会有点慌。要存到这笔钱，得要多少本金？你需要记住的第二个概念是复利。 我们在《好运 ？MONEY+》第十期新年特刊2011年1