理财八大规划现金和消费规划.pptxVIP

理财八大规划现金和消费规划会计学第1页/共36页家庭理财八大规划，你知道吗？风险管理/保险规划现金规划消费支出规划教育规划退休/养老规划投资规划税收规划遗产规划第2页/共36页1现金规划什么是现金规划？第3页/共36页考量的因素1 持有现金的成本；2 紧急备用金的重要性；现金规划的原则第4页/共36页现金储备以月度家庭生活开支的3-6倍为宜，以满足日常开支及短期现金储备。超额需求（预期或将来）可以通过各种类型的储蓄工具及投融资工具来满足。－－解决突发或重大变故使家庭财务发生剧烈变动。－－避免流动性过多影响资金回报率理财规划工具第5页/共36页0R一般性工具理财规划工具介绍现金:相关储蓄品种:活期存款贷币市场基金：金额宝在确定何为现金规划的工具时，应以流通性为主要考虑因素，其次是一定的收益性。现金规划的工具分为一般性工具和融资工具。融资工具信用卡保单质押典当融资现金规划案例分析第6页/共36页第7页/共36页编制财务报表年度结余年度收入－年度支出＝年度结余年度结余银行储蓄、赠予等02 财务分析第8页/共36页1、这个家庭，收入相对稳定、每月开销稳定在7000元左右，控制开支能力较强。2、无负债，活期存款很多，优势是可以应付突发事件，意外风险；不足是活期存款较多，收益性不强。3、除了银行储蓄外，这个家庭没有建产起有效的工具搭配，所以这个家庭的现状是，稳定有余而收益不足，会严重影响资产的