2021年贫穷要一点东西奢侈要许多东西学会理财培训PPT课件.ppt

贫穷要一点东西，奢侈要许多东西 首懂 什么是理财 Learn To Manage Money —ONE— 次懂 理财基本知识 Learn To Manage Money —TWO— 升华 金钱合理分配技巧 Learn To Manage Money —THREE— 贫穷要一点东西，奢侈要许多东西 什么是理财 效率 效用 增值 指将资金做出最明智的安排和运用使金钱产生最高的效率和效用 指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的 为什么理财 1 2 改革开放前，我国居民收入有限，基本无财可理 经济改革的不断深入和居民收入水平的提高，人们手中可支配的余钱逐渐增多 自1996年以来，我国银行利率一再下调，目前一年期存款利率已降至3.00% 征收20%的利息税，利率的下调使银行存款作为一种理财方式的吸引力正在逐步降低。 居民收入不断增加是理财兴起的一个重要前提 1996年以来，我国银行利率一再下调 金融体制改革不断发展，投资渠道、工具增多 存款 债券 股票 期货 保险 房产 贫穷要一点东西，奢侈要许多东西 投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险 基本原理 风险因素 投资风险是指投资主体为实现其投资目的而对未来经营、财务活动可能造成的亏损或破产所承担的危险。投资风险是投资主体决定是否投资所进行预测分析的最主要内容 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限 银行存款 保本保险 股票基金 彩票 风险与收益成正比 安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整 银行存款 保险 保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品 保 本 分 享 利 润 保 证 收 益 免 征 税 收 债券 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证 安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税 收益率 风险度 税收 高低 债券按发行主体可分为 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势 专业化管理 分散投资风险 基 金 是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金 获得规模效益，降低投资成本 股票是股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的股份凭证。股票代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权 股票上市后，上市公司就成为投资大众的投资对象，因而容易吸收投资大众的储蓄资金，扩大了筹备资金的来源 上市公司的股权分散在千千万万个大小不一的投资者手中，这种股权分散化能有效地避免公司被少数股东单独支配的危险 Presentation Template 股票 股票交易所对上市公司股票行情及定期会计表册的公告，起了一种广告作用，有效地扩大了上市公司的知名度、信誉 经济收缩，股市继续下跌 经济回升，股市继续上涨 经济过热，股市下跌 经济触底，股市上涨 01 02 经济周期决定股市周期 同向 反向 贫穷要一点东西，奢侈要许多东西 个人 资产 10%:短息消费 3-6个月的生活费 吃饭 穿衣 出行 20%:意外重疾保障专款专用 医疗 疾病 车祸 30%:投资消费 为家庭创造收益 股票 基金 房产 40%:升值消费 保本升值用于养老、教育 信托 养老 教育 日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费 一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销和日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户你肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户 第一账户 杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支 第二账户 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。所以这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱 投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益 第三账户 用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益通过你的智