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大数据在金融领域的应用 第一页，编辑于星期三：十五点 七分。 CONTENTS PART 01 金融大数据的简介 PART 02 金融大数据应用场景 第二页，编辑于星期三：十五点 七分。 金融大数据的发展 第三页，编辑于星期三：十五点 七分。 随着大数据技术的广泛普及和发展成熟，金融大数据应用已经成为行业热点趋势，在交易欺诈识别、精准营销、黑产防范、消费信贷、信贷风险评估、供应链金融、股市行情预测、股价预测、智能投顾、骗保识别、风险定价等涉及银行、证券、保险等多领域的具体业务中，得到广泛应用。对于大数据的应用分析能力，正在成为金融机构未来发展的核心竞争要素。 金融大数据拥有着广阔的发展前景。然而，金融大数据应用也面临着数据资产管理水平不足、技术改造难度大、行业标准缺失、安全管控压力大和政策保障仍不完善等一系列制约因素。为推动金融大数据更好发展应用，必须从政策扶持保障、数据管理能力提升、行业标准规范建设和应用合作创新等多个方面入手，不断强化应用基础能力，持续完善产业生态环境。 金融大数据简介 第四页，编辑于星期三：十五点 七分。 金融大数据简介 数据来源 99% 人类活动 人类活动的数据 信息系统 信息系统产生的数据 硬件设备 物理世界产生的数据 人：指的是人类活动的数据，它是人类在活动过程所产生的各类数据，包括评论、通话记录、照片、网页浏览痕迹、交易记录等信息 机：指的是信息系统产生的数据，这些信息主要以文件、多媒体等形式存在，包括审计、日志这样自动生成的信息 物：指的是物理世界产生的数据，是通过摄像头、传感器等数字设备在监测中采集的数据，例如服务器运行监控数据、押运车监控数据等。 金融数据产生主体：人、机、物 第五页，编辑于星期三：十五点 七分。 大数据应用水平正在成为金融企业竞争力的核心要素 金融的核心是风控，风控以数据为导向。金融机构积累了大量的数据，分散在各个系统中，利用大数据技术和平台实现数据统一管理，帮助企业做出更好的决策 金融行业数据整合、共享和开放成为趋势 数据越关联越有价值，越开放越有价值。大数据的发展需要所有组织和个人的共同协作，将个人、企业、政府自由的数据整合，将私有数据转换为共有数据 金融数据与其他跨领域数据的融合应用不断强化 以前，金融机构主要基于金融业自由信息进行分析，数据多来源于自由系统，随着大数据技术的成熟，数据采集技术的发展和多样化，金融机构可获得政府公开数据、企业数据、社交数据、电商数据等。 金融大数据简介 发展趋势 第六页，编辑于星期三：十五点 七分。 金融大数据的应用场景分析 第七页，编辑于星期三：十五点 七分。 金融大数据的应用场景分析 应用场景 金融大数据应用场景 银行大数据应用 保险大数据应用 证券大数据应用 01 02 03 1 2 3 第八页，编辑于星期三：十五点 七分。 01 通过整合内外部资源让信贷风控更趋近现实 02 供应链金融的风险控制从授信主体向整个链条转变 03 利用大数据构建客户画像，在此基础上银行可以有效的开展精准营销 04 市场和渠道分析、产品和服务优化、舆情分析 银行大数据应用场景 信贷风控 精准营销 供应链金融 运营优化 第九页，编辑于星期三：十五点 七分。 银行大数据应用 信贷风控评估 在传统方法中，银行对企业客户的违约风险评估多是基于过往的信贷数据和交易数据等静态数据，这种方式的最大弊端就是缺少前瞻性。因为影响企业违约的重要因素并不仅仅只是企业历史的信用情况，还包括行业的整体发展状况和实时的经营情况。而大数据手段的介入使信贷风险评估更趋近于事实。 商业银行在识别客户需求、估算客户价值、判断客户优劣、预测客户违约可能的过程中，既需要借助银行内部已掌握的客户相关信息，也需要借助外部机构掌握的人行征信信息、客户公共评价信息、商务经营信息、收支消费信息、社会关联信息等。 第十页，编辑于星期三：十五点 七分。 银行大数据应用 信贷风控评估 Bank 微信微博等社交平台信息 知乎类知识分享平台 客户社交媒体上的行为信息 用户存取款记录 借贷记录 信用卡使用情况 银行自由系统数据 如果银行掌握了企业所在的产业链上下游的数据，可以更好掌握企业的外部环境发展情况，从而可以预测企业未来的状况 产业链上下游数据 建设银行则将自己的电子商务平台和信贷业务结合起来，阿里金融为阿里巴巴用户提供无抵押贷款，用户只需要凭借过去的信用即可 电商网站的交易数据 数据 第十一页，编辑于星期三：十五点 七分。 银行大数据应用 信贷风控评估步骤 1 2 3 以客户级大数据为基础，为存量客户建立画像，使银行能够向各管辖机构、各业务条线、各产品条线进行内容全面、形式友好、敏捷的客户级大数据集中供给。 建立客户画像 建立专项集中的企业及个人风险名单