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从 SARS疫情看保险 从保险角度看， SARS的出现不同一般风 险。保险公司既未在过去的保险产品中确认 其风险归属——是保险责任还是责任免除， 也未将该风险造成的损失纳入相关产品的 费率精算中。面对这一突发性灾难，保险公 司没有回避和退缩， 而是迎 SARS疫情而上。 在充分肯定保险公司在突发灾难面前所发 挥的作用时， 我们也不能不为保险公司的稳 定经营和未来发展进行思考。 一、保险公司迎 SARS疫情而上将 SARS 风险作为保险责任。 SARS是一种突发性传染 病。2003 年 4 月之前， 各家人寿保险公司的 保险条款，将未将 SARS作为保险责任，也 未列入除外责任。但 SARS疫情出现后，各 家保险公司都纷纷承诺： 以死亡为给付条件 的人寿保险中， SARS风险为保险责任； 在健 康险中的费用保险、补贴保险条款中，即使 有“特定传染病”属于责任免除的规定， 但 SARS仍属于保险责任。 如新华人寿保险公司 承诺， 凡投保新华系列健康型产品的客户患 SARS，公司将按合同条款及时予以理赔。此 外，各家保险公司针对 SARS “特事特办”， 对患 SARS的被保险人，推出“绿色理赔通 道”、“先赔付、后核赔”等特别措施，充 分体现了保险公司的良好信誉形象。 2. 提供 SARS特别服务。 SARS疫情爆发 后，保险公司迅速提供与 SARS相关的特别 服务。针对客户，各家保险公司纷纷实行提 供方便、快捷、高效服务措施：如泰康人寿 开通 24 小时客户服务热线；接受“非典” 报案和理赔； 并对因“非典”被隔离致使续 期保险费逾期未交的客户， 按失效处理等等。 新华人寿保险公司也举办“关注健康、 远离 疾病”知识讲座， 特邀资深医学专家向客户 介绍“非典”的防治知识；免费赠送《非典 型性肺炎知识手册》 。平安保险公司还对购 买“平安世纪星光少儿两全保险”的客户， 免费附加“非典型性肺炎豁免保险费定期 寿险保险”： 当被保险人的父母一方不幸因 “非典”身故，免除其续期保费。一些保险 公司还以“缩短等待期、取消免责期”，向 患 SARS的保户以赠送“住院现金补贴”等 方式提供服务。 保险公司不仅针对客户， 同时也充分运 用保险的风险保障功能， 发挥维护社会稳定、 安定人民生活的重要作用。 许多保险公司向 社会公众提供 SARS疫情的防治知识普及性 服务。 3. 开发 SARS险种。4 月底以来， 我国保 险公司相继开发了与非典有关的保险产品。 截止 5 月 19 日上午 9 时，有 16 家寿险公司 向中国保监会报备 34 个非典新产品和特别 保险服务。其中 32 个已获批准并开始销售。 5 月 16 日开始，太平洋财产保险公司等 3 家 财险公司获准销售专门针对非典的 4 个产品。 现有的 SARS险种各具特色。有的属于 附加险，需要购买其主险后才能购买；如太 平洋财产保险公司的雇主责任保险附加传 染性非典型肺炎特别保险条款， 承保被保险