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6.1客户资信管理的基本原则和流程 建立客户资信数据库系统，集中对客户资信风险进行评估和审核 对每个客户使用客户资信风险评级和授信额度上限两个工具进行管理；按照客户资信风险评级划分客户群，并授以不同的资信政策；单项交易只能在每个客户的授信额度之内进行授信 分离客户资信风险的评估及政策的制定和单项交易授信审批这两个流程 * 第九十二页，共一百一十二页。 利用客观与主观判断相结合的办法，对客户进行资信风险评级 根据客户资信风险评级、客户权益总额、交易量等因素，制定每个客户的授信额度上限 每年对客户资信风险评级和授信额度上限进行更新与审核 单项交易授信审批，成为交易审批流程中的一个必要环节 * 第九十三页，共一百一十二页。 客户资信管理流程分为信用政策制定和单项交易授信审批两个流程 资料来源： 项目小组分析 对客户 资信风 险进行 评级并 设定授 信额度 上限 审核客 户资信 风险等 级和授 信额度 上限 对客户资 信评级进 行审核和 更新 单项交易授信审批 核准客 户资信 种类及 相应资 信政策 审查客 户授信 额度是 否超标 监控并 记录客 户授信 的过程 业务部 门对风 险评估 结果进 行反馈 收集客 户资信 信息 对客户 资信风 险进行 打分 客户资信风险评估和信用政策制定 * 第九十四页，共一百一十二页。 6.2建立客户数据库等信用管理工作 目的 所需数据 数据来源 客户