保险销售管理合规案例分析.ppt

;目录;类型一：虚挂中介业务; 1.《保险法》 第一百一十六条　保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：（十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动； 第一百六十二条　保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。 第一百七十三条　保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十一条至第一百七十二条的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格。 ; 2.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》 第十二条 保险公司及其工作人员不得利用保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构，通过虚挂应收保险费、虚开税务发票、虚假批改或者注销保单、编造退保等方式套取费用。 第十三条 保险公司及其工作人员不得利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取不正当利益。 ;类型一：虚挂中介业务;类型一：虚挂中介业务;类型一：虚挂中介业务;目录;案情简介： 例一：2013公司监察稽核中心审计发现：浙江**分公司存在招标业务挂靠代理渠道支付市场展业费用情况： 抽查发现，**市分公司将招标业务通过挂靠代理渠道支付市场展业费用，2011年存在56笔保单支付11,225.30元，2012年存在45笔保单支付4,351.73元。 例二：根据《2013年公司集中问责情况通报》： ” 虚假电销案件多次发生，2012年1月至2013年3月，****支公司通过代理公司销售的商业车险使用电销专用条款承保，被监管机构处罚。“; 1. 保险公司的业务、财务管理信息系统应当真实、准确、完整记载中介业务的业务和财务信息。 《保险公司中介业务违法行为处罚办法 》（保监会令2009年第4号） 保险公司的业务、财务管理信息系统应当真??、准确、完整记载中介业务的业务和财务信息。 保险公司应当逐单记载通过保险代理人、保险经纪人签订的保单的保险费和佣金数额。 ; 2. 保险公司及其工作人员不得编造虚假中介业务、虚列中介业务费用 《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》（保监发[2008]70号 ） 规范财产保险市场秩序应着力抓好以下重点：确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，严禁不据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。不得为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。 ; 3. 电销业务应当以直销形式经营，严禁委托保险中介机构代理销售电销专用产品，严禁向保险中介机构支付电销业务手续费 《关于规范机动车辆保险电销专用产品销售行为有关问题的通知》（保监产险[2011]1497号） 严禁委托保险中介机构代理销售电销专用产品，严禁向保险中介机构支付电销业务手续费。对于违反上述规定情节严重的，我会将责令该保险公司停止开办电销专用产品。; 通过虚构保险中介业务套取费用或虚列费用的行为多属于分支机构有组织的集体违规行为 虚假电销既让客户享受了15%的费率折扣，保费充足率低，往往还要变相支付给中介机构、代理人手续费，增加了经营成本，降低了盈利能力，还加大了违规风险 限于薪酬和费用列支的财务规定，公司的销售费用出现结余现象，不能有效支持一线业务发展 解决公司销售费用配置和列支问题，即直销业务销售费用的出口问题;目录;案情简介：渝保监罚[2012]91号 人保财险铜梁支公司与**龙华运输有限公司签订兼业代理协议，委托其销售保险产品 该兼业代理机构《保险兼业代理许可证》于2011年12月30日有效期届满后，公司未与其终止委托代理关系，继续委托其进行保险代理活动 共销售保险业务155笔，保费收入83万余元，支付佣金31822.2元;案情简介： **保监局2010年 11月对人保财险****市分公司进行信访核查发现存在以下违法行为： 下辖 16家经营机构于 2009年 4月至 2010年 11月间虚挂离司代理人，中介渠道业务不真实，通过已离司未实际开展业务的 53人名下计提手续费 55.5万元，支付给实际开展业务的 38人。 向不具备合法资格的