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车险分期业务情况调查 车险分期情况调查 一、保险分期背景 随着网络科技的发展，从最初的直销、后来的电销，到现在的网销，消费方式与观念的改变，使得分期服务渐渐走进人们的生活；保险作为对日常生活的保障，越来越受到人们的重视，在互联网金融飞速发展的当下，保险分期也成为保险销售新的一种衍生形态。 二、车险分期模式 早在2015年12月，京东金融就首次尝试为购买车险的用户提供 京东白条分期付款服务。通过京东白条，用户可以分期支付保费，免去一次性缴纳保费的负担。 当前车险分期的主要模式： 平台A（相当于京东金融扮演的角色）与保险公司B（承保人）达成合作协议，将保险购买的流程嵌入到自己的平台中，平台A利用互联网的传导性，将客户C（投保人）和保险公司B有效链接起来，通过平台A一次性垫资保费，客户C分期还款的方式来投保。 在实际操作中，平台A为了把控风险，一般会采用保单质押的形式来增加客户C的还款意愿。如果当客户C逾期或者赖账的情况下，平台A可以直接利用保单以及客户C的相关资料向保险公司B申请退保。这种模式也类似于以租代售。 保险分期业务的服务，多家取得 “电信业务经营许可证”。 根据《中华人民共和国电信条例》第七条：国家对电信业务经营实行许可制度。经营电信业务，必须依照规定取得国务院信息产业主管部门或者省、自治区、直辖市电信管理机构颁发的电信业务经营许可证。未取得电信业务经营许可证，任何组织或个人不得从事电信业务经营活动。 六、保单分期贷公司资质 2016年8月，银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，其中“第五条”规定了网贷行业也有了“类金融牌照”： 1、网络借贷信息中介备案：拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。 2、电信业务经营许可：网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可；未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。 七、调查结论 经调查了解，现有的车险分期平台多与保险公司或保险代理公司有着直接合作，针对有线上服务行为的平台，则需根据《中华人民共和国电信条例》申请“电信业务经营许可证”；线下从事保险分期的平台、场景在本次调查中未发现需要特殊相关资质，其与保险代理公司合作多以保险公司的渠道经销商的形式，与客户通过协议、合同的形式，预先垫资，客户分期还款的方式开展车险分期业务。