婚姻家庭咨询师（基础知识）第8章 婚姻家庭理财：第1节 婚姻家庭理财基础知识.pdfVIP

婚姻家庭咨询师职业资格课程（基础知识） 第八章 婚姻家庭理财 主讲教师 马波 本章内容 第1节 婚姻家庭理财基础知识 第2节 婚前理财 第3节 婚内理财 第4节 离婚时的财产处理 第5节 再婚家庭理财 第1节 婚姻家庭理财基础知识 学习目标： 掌握婚姻家庭理财的基本概念 掌握婚姻家庭理财四大基本财务体系的相关知识 一、婚姻家庭理财的概念 2001——2010年中国恩格尔系数走势 恩格尔系数是表示生活水平高低的一个指标 ；是食 品支出总额占家庭或个人消费支出总额的比重。 食品支出总额 恩格尔系数（% ）= ———————————×100% 家庭或个人消费支出总额 1. 婚姻家庭理财的基本含义 2001——2010年中国恩格尔系数走势 • 理财规划（financial planning ） 终身 财务安全财 根据生命周期理论 务自由 个人 运用规范的、科学的方法 专业人士 并遵循特定的程序 规划方案 专业机构 依据个人（家庭）的财务及非财务的状况 • 财务安全 是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心， 认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活 目标的实现 ，不会出现大的财务危机。 • 财务自由 是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不 是被动工作。当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发 生的各项支出时，我们就认为达到了财务自由的层次。 • 理财规划包括了八个具体组成部分，分别为： 风险管理与保 现金规划 消费支出规划 险规划 子女教育规划 投资规划 税收筹划 财产分配和传 退休养老规划 承规划 2. 婚姻家庭理财的功用及意义 • 促使家庭成员对自己的财务现状有着充分的了解 • 对现有的财富如何支配 一 • 如何应对目前和未来的财务支出 方 面 • 如何利用家庭财富实现即期、中期和远期的生活 目标 • 避免由于意外或风险给家庭带来财务危机 另 • 家庭收入不仅仅只是用于应付必要的支出 一 • 还可以利用结余通过投资规划来创造更多的财富 方 • 使家庭的生活质量达到一个更高经济保障的层次， 面 最大限度的追求财务自由 二、婚姻家庭理财的四大基本财务体系 • 关于理财的理论体系，业界有很多不同的说法。 按不同的理财手段 投资不动产 还是投资有价证券 按人生的不同阶段不同生活方式 单身生活 已婚生活