2023年银行管理（初级）考试真题答案（题库版）.docVIP

2023年银行管理（初级）考试真题答案（题库版） 1.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（ ）。 A.?自我对冲 B.?市场对冲 C.?内部对冲 D.?外部对冲 E.?整体对冲 【答案】:?A|B 【解析】: 风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。 2.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（ ）。 A.?中国银行业协会 B.?银行业监督管理机构 C.?中国人民银行 D.?中国人民银行货币政策委员会 【答案】:?B 【解析】: 《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构依照规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的业务范围；银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经银行业监督管理机构审查批准或者备案。 3.薪酬机制应当坚持的原则包括（ ）。 A.?薪酬激励与银行竞争能力相兼顾 B.?薪酬激励与银行持续能力建设相兼顾 C.?薪酬机制与银行公司治理要求相统一 D.?短期激励与长期激励相协调 E.?薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 【答案】:?A|B|C|D|E 【解析】: 根据《商业银行稳健薪酬监管指引》第四条，商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制，并作为公司治理的主要组成部分之一。薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长期激励相协调。 4.根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，下列不属于该部门职责的是（ ）。 A.?在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任 B.?确保操作风险制度和措施得到遵守 C.?建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序 D.?建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理 【答案】:?A 【解析】: 根据《商业银行操作风险管理指引》，该部门的职责除BCD三项外，还包括：①拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；②协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；③为各部门提供操作风险管理方面的培训，协助各部门提高操作风险管理水平、履行操作风险管理的各项职责；④定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况；⑤定期向高级管理层提交操作风险报告。A项属于商业银行高级管理层的主要职责之一。 5.按交易合约性质的不同，金融市场可分为（ ）。 A.?货币市场 B.?资本市场 C.?现货市场 D.?期货市场 E.?一级市场 【答案】:?C|D 【解析】: AB两项，根据期限不同，可以将金融市场分为货币市场和资本市场；E项，根据市场功能不同，可以将金融市场分为一级市场和二级市场。 6.银行可通过Ⅰ类户为存款人提供哪些服务？（ ） A.?存款 B.?购买投资理财产品 C.?限额消费和缴费 D.?转账 E.?支取现金 【答案】:?A|B|D|E 【解析】: 银行可通过Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户替代Ⅰ类户用于网络支付和移动支付业务，利用Ⅱ、Ⅲ类户办理日常消费、缴纳公共事业费、向支付账户充值等业务。C项，Ⅱ、Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费。 7.以下能作为信贷资产证券化的基础资产的有（ ）。 A.?住房抵押贷款 B.?汽车贷款 C.?消费信贷 D.?信用卡账款 E.?企业贷款 【答案】:?A|B|C|D|E 【解析】: 资产证券化是将缺乏流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池，通过抵押担保、结构化等方式进行信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而实现融资的过程。信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。 8.商业银行员工在重要凭证和重要物品管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有（ ）。 A.?按规定进行重要空白凭证账实核对 B.?印、押、证分管/分用 C.?在空白有价单证、重要空白凭证预先加盖印章 D.?对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁 E.?领取的重要空白凭证少入账 【答案】:?C|D|E 【解析】: 员工在重要凭证和重要物品管理的操作中，易造成操作风险的行为有：①凭证管理员领取重要空白凭证不入账或少入账，对外开具虚假单据；②柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证；③不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗；④对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁，或撤并网点时的重要空白凭证未及时清