2023年银行专业人员职业《公共科目＋银行管理》考试历年真题及答案汇总精选.docVIP

2023年银行专业人员职业《公共科目＋银行管理》考试历年真题及答案汇总精选 1.在外部审计与信息披露的关系中，外部审计除了有利于提高信息披露质量外，还有助于（ ）。 A.?提高我国商业银行的竞争能力 B.?消除信息不对称及降低代理成本 C.?对银行产生更强有力的监管和市场约束 D.?提高审计效率 【答案】:?C 【解析】: 由于我国商业银行信息披露存在披露内容不全面，风险信息、表外业务信息披露不充分，信息披露监控机制不完善等问题，市场参与者难以及时获得诸如银行财务状况、经营战略、风险管理能力、收益等方面的可靠信息，无法判断哪些银行风险较低，或要求风险较高的银行提供更高的收益。因此，借助外部审计机构的专业力量提高银行信息披露质量，有助于对银行产生更强有力的监管和市场约束。 2.银行监管所依据的法律包括（ ）。 A.?《银行业监督管理法》 B.?《中国人民银行法》 C.?《行政许可法》 D.?《劳动法》 E.?《商业银行法》 【答案】:?A|B|C|E 【解析】: 银行监管领域所依据的法律包括：《银行业监督管理法》《中国人民银行法》《商业银行法》《行政许可法》。这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外，《物权法》《信托法》《票据法》《公司法》《担保法》《合同法》等法律也从不同角度对银行业金融机构经营管理提出了基本法律要求。 3.下列关于超额备付金率的说法错误的是（ ）。 A.?超额备付金率越低，银行短期流动性越强 B.?超额备付金率可分币种计算，用于分别衡量商业银行人民币和外币的备付情况 C.?超额备付金率是衡量银行流动性和清偿能力的一个短期指标，涵盖范围较窄 D.?该指标在大小银行之间缺乏可比性，比较适用于同质同类银行机构之间的比较 【答案】:?A 【解析】: 超额备付金率＝（在中国人民银行超额准备金存款＋库存现金）/各项存款。超额备付金率越高，银行短期流动性越强，若比率过低，则表明银行清偿能力不足，可能会影响银行的正常兑付。 4.资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是（ ）。 A.?账面资本 B.?经济资本 C.?监管资本 D.?实收资本 【答案】:?C 【解析】: 以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本（监管资本）与风险加权资产之间的比率。 5.违约损失率的计算公式是（ ）。 A.?LGD＝1－回收率 B.?LGD＝1－回收率/2 C.?LGD＝1－回收率/3 D.?LGD＝1－回收率/4 【答案】:?A 【解析】: 违约损失率指估计的某一债项违约后损失的金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比（损失的严重程度，LGD＝1－回收率）。 6.其他条件不变的情况下，当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有（ ）。 A.?市场利率上升，银行整体价值增加 B.?市场利率不变，银行整体价值不变 C.?市场利率上升，银行整体价值减少 D.?市场利率下降，银行整体价值减少 E.?市场利率下降，银行整体价值增加 【答案】:?B|C|E 【解析】: 当商业银行的久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。 7.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》规定，业务条线承担风险管理的（ ）责任。 A.?最终 B.?直接 C.?监测和管理风险 D.?审计 【答案】:?B 【解析】: 《银行业金融机构全面风险管理指引》规定，银行业金融机构应当确定业务条线承担风险管理的直接责任；风险管理条线承担制定政策和流程，监测和管理风险的责任；内审部门承担业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任。 8.下列关于国别风险的表述，正确的是（ ）。 A.?在风险管理实践中，声誉风险管理属于操作风险管理的范畴 B.?国别风险仅存在于国际资本市场业务中 C.?转移风险是国别风险的主要类型之一 D.?资产被国有化不会引发国别风险 【答案】:?C 【解析】: A项，在风险管理实践中，操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险；B项，国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中；D项，国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。 9.历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这