银行保函与备用信用证综合论述.ppt

3. 预付款保函(Advance Payment Guarantee) 担保银行应工程承包方或商品供货方的申请向业主或买方出具的、保证承包方或供货方在业主或买方支付预付款后履行合同义务的书面文件。 适用范围： 所有支付方式中包含预付款的项目，常见用于工程承包、物资采购等项目。 业主或买方为避免承包方或供货方拿到预付款后不履行合同义务而损失预付款，要求承包方或供货方银行对承包方或供货方偿还预付款做出担保。 提供便利： 对业主或买方：保障了预付款顺利收回；加强了对承包人或供货方按规定履行合同的制约。 对承包人或供货方：便利了预付款资金的及时到位；有利于加快工程建设或备货等环节的资金周转。 保函金额不应超过预付款金额，有效期至合同执行完毕或预付款项扣完为止。 银行保函的种类 4. 预留金保函（Retention Money Guarantee) 担保银行应工程承包方、供货方的申请而向业主或买方出具的、保证承包方、供货方在提前支取合同价款中的尾款部分后履行合同义务的书面文件，也称为“留置金保函”、“尾款保函”等。 适用范围： 合同执行后期业主或买方滞留尾款、而承包方、供货方欲提前支取尾款的情况。 在工程承包、物资采购等项目中，业主通常在主要款项支付完毕后，滞留尾款直到质保期过后、工程、货物质量符合标准，承包方、供货方需凭银行出具保函提前支取尾款。 提供便利： 对承包方、供货方：提前收回尾款资金，解决了流动资金不足的问题，加快资金周转、获得资金收益。 对业主、买方：获得了合同后续义务得到履行的保障；达到了与滞留尾款相同的目的。 保函金额为合同金额的5％－10％。 银行保函的种类 银行保函的种类 5. 质量保函（Quality Guarantee） 担保银行工程承包方、供货方的申请而向业主或买方出具的、保证承包方、供货方履行在保修期或维修期内的合同义务的书面文件，也称为“维修保函”。 适用范围： 工程承包、供货安装等合同执行进入保修期或维修期、业主或买方要求承包方、供货方良好履行保修义务的情况。 业主、买方为避免工程、货物的质量与合同规定不符，而承包方、供货方不愿或不予进行修理、更换和维修，要求承包方或供货方在履约保函期限届满前提供质量保函，对其在保修期内的行为进行约束。 提供便利： 对业主买方：其权益可以得到充分保障 对承包方、供货方：提高了承包方、供货方的市场竞争力 保函金额为合同金额的5％－10％，有效期至维修期满为止。 6.付款保函(Payment Guarantee) 担保银行应买方的申请而向卖方出具的，保证买方履行因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款义务而出具的书面文件。 适用范围： 一切存在付款行为的商品贸易、技术劳务贸易、工程项目等。 商品贸易中，作为买方在卖方按照合同约定发货后及时支付货款的付款保证。 工程项目中，作为工程承包项下业主向承包方按期足额支付工程进度款的付款保证。 特点： 在商品贸易中，与信用证作用相似，但办理手续简便； 格式灵活多样，适应不同需求（信用证遵循固定的格式、惯例，而付款保函格式则因项目而异，可为客户度身定做）； 适用范围广（付款保函不仅可以用于商品贸易，还可以用于工程项目等，范围相对信用证来说更为广泛）。 银行保函的种类 银行保函的种类 7.补偿贸易保函（Guarantee for Compensation Trade ） 在补偿贸易中，进口设备的一方向供应设备的一方提供银行担保，向其保证：如进口方在收到与合同相符的设备后，未能以该设备生产的产品，按合同规定返销出口给供应设备方，或由其指定的第三者以偿付进口设备的价款，又不能以现汇偿付设备款及附加利息，担保行即按保函金额加利息赔付供应设备的一方。这种保函，即为补偿贸易保函。 银行保函的种类 8. 借款保函（Loan Guarantee） 担保银行应借款人的深情而向贷款人出具的、保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。 适用范围： 借款人向银行等金融机构取得各种形式的融资；借款人再进铜市场上发行有价证券融资。 提供便利： 对于借款人：提高借款人的信用评价，有利于借款人取得融资。在有价证券发行中，可以降低有价证券无力偿还的风险。 对于贷款人：分散融资风险，提高贷款资金的安全；可获得有价证券偿付的充分保障。 Part3