万能+吉星产说会课件.ppt

智盈人生产品结构 1年复利滚存12次结算利率高居第1 保障成本低30岁10万/21元/月 二十万终身双重保障 万能健康理财增值利益演示 30岁的王先生养成健康理财储蓄习惯，每月储蓄500元，即每年6000元。 健康保障，一步到位，首存六千 尊贵养老，轻松准备，月存五百 病则医： 不健康的时候可以从这里 领取高额医疗费用。 老则养： 老的时候可以从这里领取  养老金。 生则安： 没事的时候开户的资金做  到稳健增值，让生活更有  规划。 万能健康理财 稳健从容人生 只需500元/月储蓄就可以为心爱的她建立一个终身呵护的健康养老帐户，让家庭保障没有缺口,夫妻共同保障。 最理想的家庭保单给家庭带来双重保障 吉星送宝——把最好的给最爱的2010年9月1日在厦门隆重上市！ 吉星一宝：每两年领取30%，有生息 吉星二宝：每年领取分红金，有生息 吉星三宝：75岁满期返还本金 吉星四宝：高额保障金 吉星五宝：每份一千存简易，还可加豁免 吉星六宝：爱心无上限，保额无限制 科学简单理财概念及行动 5——人生风险管理 不可预测的意外、灾害 发病率越来越高的重疾和传染病 －－李嘉诚 任何一个不考虑健康和意外的理财计划都是不完美的。 理财必须考虑人生风险的模型举例 本金10万 5年总投资回报100% 增值到20万 本金10万 5年总投资回报100% 9万4 增值到18万8 1、原有模型： 2、健康理财模型： 6千 20万终身意外疾病保障 稳健增值 拥有健康快乐的身体， 享有源源不断的财富， 是人生的两大梦想。——卡耐基 科学简单理财概念及行动 6 留好3—6个月收入做家庭紧急预备金后 做好科学合理的家庭资产配置 三分法 科学理财三步走 家庭保障 安全稳定保证的长期理财 风险较高的投资 1 2 3 转移人生风险 保障保险 养老、教育、储蓄未来、传承后代等 定期存款 分红保险 长期国债 获得更高预期收益 股票、基金 外汇、期货 投资项目等 家庭资金5-10% 家庭资金20-40% 家庭资金20-40% 科学简单理财概念及行动 7——考虑资产保全 影响资产保全的因素： 债务 税收 经营不善 继承纠纷。。。。。 财产私有化— 《保险法》第二十四条规定： “任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。” 受益人的保险金请求权来自人寿保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，即不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。 我国《合同法》 第七十三条规定：因债权人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等 第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。 辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。 案例： 百年来，财产保全和转移的最佳方案 1998年重庆万县出了一场车祸，有一对年轻夫妇当场离开，留下一个10个月大的孩子。这对夫妇都买过保险，合计需要支付的赔偿金额是105.2万元。就在这个时候，当地的一家银行找上门来，因为夫妻俩生前为了做生意，曾借了不少贷款，银行要求先还贷款。官司打到法院，法院认定，《保险法》规定：任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结，于是100多万就踏踏实实地留在了这个婴儿手里，没有拿去还银行。这个案子后来成为类似案件的经典参照案例。 重庆的案例 别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。 科学简单理财概念及行动 8——科学有效，尽早规划孩子未来 保证的教育金 —— 给予强大的竞争力 事业的启动金 —— 未来事业一臂之力 理财的启蒙金 —— 懂得财富理财规划 世代的传家宝 —— 有效传承富过三代 谢霆锋在儿子Lucas出生的22天，他就花了1千多万元港币帮儿子买保险和基金，这笔钱够买谢贤现在住的房子。 亚洲歌坛天后 王菲 “王菲为了令女儿在18岁成年后生活可以有绝对保障