保险学概论课件.pptx

第一章 风险与保险 一、风险的概念、构成要素 二、风险的种类 三、风险管理的含义、程序、方法 四、风险与保险的关系 一、风险的概念、构成要素 （一）风险的概念 风险是损失的不确定性。 它有两层含义： 一是可能存在的损失； 二是这种损失是不确定的。 一、风险的概念、构成要素 （二）风险的基本要素 　　风险的基本要素由风险因素、风险事故和损失构成。 1．风险因素 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机 会或扩大损失幅度的原因和条件。 风险因素根据性质通常分为实质风险因素、 道德风险因素和心理风险因素三种类型。 　　 一、风险的概念、构成要素 实质风险因素是有形的并能直接影响事物物理 功能的因素。又称物理风险因素，属于有形的因素。 道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的 因素，即是由于个人的不诚实、不正直或不轨企图 促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁或人身 伤亡的原因和条件。 　　 一、风险的概念、构成要素 心理风险因素是与人的心理状态有关的无 形因素。又称风纪风险因素。 上述三种风险因素中，道德风险因素和心 理风险因素均为与人的行为有关的风险因素， 故二者合并可称为无形风险因素或人为风险因 素。 一、风险的概念、构成要素 2．风险事故 风险事故是造成生命财产损失的偶发事件。又称风险事件。 也就是说，风险事故是损失的媒介，风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。　　 一、风险的概念、构成要素 3．损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。 　　4．三者之间的关系 风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体：风险因素引起或增加风险事故；风险事故发生可能造成损失。 二、风险的种类 （一）纯粹风险和投机风险　　这是按风险的性质进行的分类。　　纯粹风险是指只有造成损失而无获利可能性的风险。其所致结果只有两种可能：损失和无损失。 　　投机风险是既可能造成损失也可能产生收益的风险。其所致结果有三种可能：损失、无损失和获利。 二、风险的种类 （二）静态风险和动态风险　　这是按产生风险的环境进行的分类。　　静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。 　　动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。 二、风险的种类 （三）基本风险和特定风险　　这是按风险影响的范围对象进行的分类。 　　基本风险是风险的起源与影响方面都不与特定的人有关，至少是个人所不能阻止的风险。　　特定风险是与某特定的人有因果关系的风险。即由特定的个人所引起且损失仅涉及个人的风险。 二、风险的种类 （四）财产风险、人身风险、责任风险和信用风险　　这是按风险损失的对象进行的分类。 　　 财产风险是可能导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。　　人身风险是指人们因生、老、病、死、伤残等原因而导致经济损失的风险。 二、风险的种类 　 责任风险是指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险。 　　信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而给对方造成经济损失的风险。 二、风险的种类 （五）自然风险、社会风险、经济风险和政治风险　　这是按损失发生的原因进行的分类。　　自然风险是指由于自然现象或物理现象所导致的风险。　　社会风险是指由于个人行为的反常或不可预料的团体行为所致损失的风险。 二、风险的种类 　 经济风险是指在产销过程中，由于各种因素的变动或估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失的风险。　　政治风险是由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引起的风险。　　社会风险与政治风险很难严格区分，如一项社会问题本为社会风险，但很可能因累积过久而导致成为政治问题，从而引起政治风险。 三、风险管理的含义、程序、方法 （一）风险管理的概念　　风险管理是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。 三、风险管理的含义、程序、方法 　 （二）风险管理的目标 　　风险管理目标由两个部分组成：　　损失发生前的风险管理目标和损失发生后的风险管理目标，前者的目标是避免或减少风险事故形成的机会，包括节约经营成本、减