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监管合规检查案例汇编 编者按编者按：银监会于2011年度对大型银行2010年4季度及 编者按 2011年1季度发放的固定资产贷款、流动资金贷款和个人贷 款的合规情况进行现场检查，并针对检查中发现的部分违规 问题（主要包括贷款资金用途不合规、授信调查不尽职、超 权限审批等）依法对相关机构作出行政处罚，这些案例对我 行开展固定资产贷款、流动资金贷款和个人贷款业务具有警 示作用。现将部分案例编发，供全行公司银行、零售公司、 个人银行和风险管理条线参阅借鉴。 1、A分行未按规定进行贷后管理，，部分流动资金贷款于 分行未按规定进行贷后管理 固定资产项目建设固定资产项目建设 基本事实:2010年10月22日，B公司将从A分行取得的流 本事实 动资金贷款1笔，金额2亿元转入同名C支行账户后，将其中 1.298亿元转入D市应缴预算归集户，用于某流域集控中心大 楼、会议中心等工程项目的土地出让款。 定性依据:《流动资金贷款管理暂行办法》第九条:流动 定性依据 资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。 处罚意见:按照《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、 处罚意见 第三十八条和第三十九条的规定，同时依据《中华人民共和 国银行业监督管理法》第四十六条和第四十八的规定，给予 A分行二十万元罚款。同时，责成该行依据内部管理规定对 相关责任人员进行问责。 2、A支行向BB公司发放流动资金贷款用于项目建设 支行向 公司发放流动资金贷款用于项目建设 基本事实:A支行于2010年11月23日向B公司发放流动资 基本事实 金贷款13000万元。经查，贷款用途为基础设施建设前期 政资金周转，但实际贷款资金用于C第三水厂一期工程项目 建设。 定性依据:《中国银监会关于规范银行业金融机构搭桥 定性依据 贷款业务的通知》(银监发〔2010〕35号)中“禁止银行业金 融机构在借款人取得项目核准手续前，以提供流动资金贷 款、项目前期贷款以及搭桥贷款的名义直接或变相向项目业 主、项目发起人以及股东发放贷款用于固定资产项目建设” 的相关规定不符。 处罚意见:根据《流动资金贷款管理暂行办法》第三十 处罚意见 九条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规 定，给予A支行二十五万元罚款，并责成其上级行落实相关 风险防范措施，责令追究相关机构、责任人责任。 3、A分行发放贷款不符合授信文件要求，，信贷资金被用 分行发放贷款不符合授信文件要求 于缴纳税款 于缴纳税款 基本事实:2010年6月21日，A分行以《关于A中烟工业有 基本事实 限责任公司授信的通知》(X银X办发[2010]527号)审批“同 意核定A中烟公司综合授信额度人民币10亿元，其中可循环 使用信用额度6亿元;期限2年;授信用途为烟用物资、烟叶收 购等;用信方式为信用方式;用信品种为一般流动资金贷款、 银行承兑汇票、活期存款账户透支、可循环流动资金贷款 等”。2010年10月15日、2010年12月3日，A分行向A中烟工业 有限责任公司发放可循环流动资金贷款3笔、金额合计3亿 元。贷款用途为“流动资金周转”。贷款发放后，2.8亿元用 于缴纳税款。 定性依据:《流动资金贷款管理暂行办法》第九条“贷 定性依据 款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款 不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款 的使用情况。” 处罚意见:按照《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、 处罚意见 第三十八条和第三十九条的规定。根据《中华人民共和国银 行业监督管理法》第四十六条和第四十八的规定，给予 A 分 行二十万元罚款。同时，责成该行依据内部管理规定对相关 责任人员进行问责。 4、A分行向BB房地产开发有限公司贷款过程中合同约定 分行向 不完善、、调查不严、、企业资质存疑 不完善 调查不严 企业资质存疑 基本事实: A 分行与 B 房地产开发有限公司签订的 1350 基本事实 万元和1080万元借款展期协议中，存在以下问题:一是未约 定借款人向贷款人提供真实、完整、有效的材料，配合贷款 人