个人理财案例分析(课堂).pptVIP

精品课件资料 精品课件资料 * 精品课件资料 * 案例背景（一） 李四民35岁，妻子杨贵芬30岁，有子女各一人（5岁，2 岁）。 尚未对未来的子女教育（希望子女能在国外接受高等教 育）与养老支出仔细规划，只是拟建立8万元的子女教 育基金和30万元的退休养老基金，分别解决子女教育和 60岁以后的养老问题。 ０6年家庭税后收入50万元，基本来自李四民与朋友曹 昭的合伙经营的企业(小型应用系统开发）；该企业帐面净资产约800万元，员工40人，近年业务成长迅速。 家庭平均月支出（不含供奉父母\还房贷）10,000元 * 精品课件资料 * 案例背景（二） 家庭每月供奉双方父母共计1 000元 06年2月以10年按揭贷款买了房（总价200万元，年利率6.0%，月供15,000元，尚欠银行本金150万元）。 其他资产： 现金与银行存款20万元 股票投资（现市值）50万元 2005宝马5系（购置成本65万元） 装修费用30万元 家具、用品30万元 * 精品课件资料 * 家庭基本情况 目前现状 家庭成员 李四民 杨贵芬 儿子 女儿 年龄 35岁 30岁 5岁 2岁 收入状况 税后年收入50万 家庭主妇 　 　 住房状况 200万总价房屋，月供1.5万，剩贷款150万 现金与银行存款 20万 股票投资 50万(现市值) 宝马530i 65万（购置成本） 装修费用 30万 家具用品 30万 * 精品课件