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工程项目风险管理与工程保险 工程项目风险管理与工程保险 风险管理概述 项目风险识别 项目风险评价 项目风险处理 工程项目保险 一、风险管理概述 风险具备的要素： ——风险发生的不确定性 ——风险的后果 ——风险发生的条件、情况、原因和环境 风险管理的定义： ——在意外损害发生后，恢复财务上的稳 定、 营业上的活力以及对资源有效利 用的方法。 ——是对威胁项目目标实现的一切因素予以确 认、评价和经济控制的方法。 风险管理的内容 ?识别问讯法 ?财务报表法 ?流程分析法 ?现场勘测法 ?相关部门配合法 ?索赔统计记录法 ?环境分析法 风险识别 风险分析与评价 风险处理 风险监督 ?风险概率分布 ?历史资料统计 ?理论分布分析 ?外推方法 ?风险量测定 ?风险费用分析 ?风险评价准则 ? CIM法 ? AHP方法 ?风险控制对策 ——回避 ——损失控制 ——分离 ——分散 ——转移 ?风险财务对策 ——自留 ——转移 ——保险 ?保险经纪人 ?项目风险经理 ?项目风险机构 ?项目风险管理 制度 风险管理的技术难点 1 风险识别困难 2 风险评价误差大 3 风险处理手段落后 项目风险管理的目标 ?使项目获得成功 ?为项目实施创造安全环境 ?降低工程费用控制投资 ?保证施工按计划有节奏施工，减少环境 或内部对项目的干扰，使项目始终处于 良好的受控状态 ?保证项目质量 ?使竣工项目的效益稳定 二、项目风险识别 风险产生的原因 主观世界与客观世界的背离 事物的偶然性 外界的干扰 人们的非正常行为 为消除风险的代价与风险可能造成的损失二者权衡的结果 风险的分类 项目/个体风险 按风险后果 按风险类型 按风险影响 纯粹风险（特定风险） 投机风险（市场风险） 发生概率 可预测性 与资产或商业有关的风险 与资本或金融有关的风险 公司风险 环境风险 市场/行业风险 严重性/影响 风 险 后 果 例：打桩可能给邻近建筑物造成的损坏 可能性 严重性 不可能 可能性 很小 可能 较可能 非常可能 可忽略的 小 中等 大 灾难性的 自留 自留 自留 保险 保险 自留 自留 部分保险 保险 保险 自留 部分保险 保险 保险 中止施工 自留 部分保险 保险 保险 中止施工 自留 部分保险 保险 保险 中止施工 工程项目风险源 ?政府的政策 ?资金筹措方式与来源 ?项目组织内部 ?设计错误 ?项目环境 ?合同条款的错误与混乱 ?物资采购与供货时间 ?工程价款估算或结算错误 ?通货膨胀和信贷风险 ?汇率变更 ?不可抗力 收益效用函数曲线 收益 效用 风险厌恶者 风险中立者 风险喜好者 A B C 风险厌恶者 风险中立者 风险喜好者 -2500 5000 10000 15000 三、项目风险评价 项目的风险估计 主观概率 客观概率 专家预测法 历史资料统计 项目风险评价 通过进行风险费用分析，以便做出对风险的处理决策。 通常采用的方法有 ——AHP法 ——GERT理论 ——CIM模型 ——蒙特卡罗模拟 ——决策树法 定性问题定量化 * * *