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业管规则 核保规则 1. 危险保额累积：年金保险, 不参与累计 2. 主险可附加险种 短期(7款)：附加住院费用A款（726）、附加住院费用B款（727）、住院费用（2007）（717）、住院补贴（2007）（718）、附加2014个人意外（388）、附加(2014)A款意外医疗（507）、附加(2014)B款意外医疗（508）。 所附短期附加险不得超过3个。 所附388最低保额为5万，且不得超过主险基本保额的10倍。 507、508不得同时投保。507或508单张保单最低保额5000元。如被保险人为16周岁（含）以上，只有在附加388后方可附加507或508，且388与507或508保额的最低比例为10：1。如被保险人年龄在30天（含）-15周岁（含）之间，可直接附加507或508，且最高保额为2万元。 附加717、726、727时只能选择其中一个险种投保。 所附717、718、726、727短期附加险累计保额不得超过主险基本保额。 同一被保险人所附717、726及727累计不得超过5万。同一被保险人所附718累计不得超过5份。 搭配规则 业管规则 核保规则 2. 主险可附加险种 长期(3款)：附加随意领年金保险（万能型）（915）（必选）、附加09终身重大疾病保险（740）、附加定期寿险(167)。 说明：915、740、167不可以通过新增附加险来增加；不支持附加险加保。 培训内容 Training Content 背景篇 投资环境 | 行业动态 | 公司策略 产品篇 产品详解 | 业管规则 销售篇 客户群分析 | 宣传工具 定位目标客户群 少儿群体 女性群体 白领群体 企业主群体 规划成长，传承爱 为孩子的成长提供长期、持续的资金规划，传承财富，尽早积累，给孩子留一笔看得见的钱。 ①年轻女性热衷于消费，疏于打理自身财务，月光问题严重，需要长期稳健的财务规划，提早为退休生活做准备。 ②平均寿命比男性长5-10年，已婚女性需要为未来家庭生活考虑更多。 退休养老早打算 具有基本养老保障，但积蓄有限，421的家庭模式，让生活负担加重，需要提早为退休生活做打算。 金融市场的波动与企业经营风险，让高净值人群更加注重风险分散，希望通过更合理的资产配置，强化风险的抵御能力。 随着事业进入巅峰和稳定，高净值人群的子女即将成年，财富传承需求显现。 掌控生活，守护未来 分散风险，传承财富 女，0岁 1.关爱有加：犹豫期满即享有48300元关爱金。 2.积累明天：60周岁前每两年享有10万元生存保险金，共29次，合计290万元。 3.安享晚年：60周岁起每年享有20万元养老年金，直至终身。 4.传递幸福：交费期满后，身故所得将不低于241.5万。 说明：关爱金、生存保险金及养老年金将自动进入附加万能险账户累积增值。此外，该保单还具有保单贷款、保费豁免等功能。 案例演示-儿童 金彩一生保障计划 为子女的未来提前规划 具有保证利率，长期稳健增值 投保人拥有万能险账户部分领取的权利，领取灵活、资金收放自如 让财富代代相传 单位：元 利益演示摘要 若始终未领取，生存至60周岁，客户享有的生存（或身故）总利益，按低、中、高三档演示分别为：1067万元、1858万元、3122万元。 若始终未领取，生存至80周岁，客户享有的生存（或身故）总利益，按低、中、高三档演示分别为：2022万元、4588万元、9940万元。 步步为赢保障计划 案例演示-成人 步步为赢保障计划 1.快速见利：犹豫期满立即享有2290元关爱金。 2.精彩人生：60周岁前每两年享有1万元生存保险金，共14次，合计14万元。 3.泰然自若：60周岁起每年享有2万元养老年金，直至终身。 4.爱的延续：（合同生效一年后）若不幸在60周岁前身故，身价保障包括附加定寿给付的50万元及金彩一生所交保费与保单现价较大者。若60周岁后身故，所得利益至少为45.8万元。 此外，客户还享有附加万能险账户收益、保单贷款等权益。 提前筹划养老 长期稳健的财务规划 建议：增加附加定寿、重疾等产品，强化自身保障。 男，30岁 单位：元 利益演示摘要 若始终未领取，生存至60周岁，客户享有的生存总利益，按低、中、高三档演示分别为：68万元、71万元、80万元。 若始终未领取，生存至80周岁，客户享有的生存（或身故）总利益，按低、中、高三档演示分别为：132万元、182万元、247万元。 利益演示说明 1.上述演示数据经过取整及摘要处理。上述数据为假设附加随意领年金保险（万能型）保险合同保险期间内未发生年金领取或部分领取情况下的利益演示数据。 2..附加随意领年金保险（万能型）合同保险利益演示中,假设结算利率分别处于低、中、高三种水平。对应的年结算利率分别为：“低”为2.5％（保证利率）；“中”为4.5％；“