第三章保险合同.ppt

第三章 保险合同;主要内容：;第一节 保险合同的概念及特征;二、保险合同的一般法律特征;三、保险合同独有的法律特征;四、保险合同的分类; 足额保险合同 全损时：依据保险价值全部赔偿（残值可折价归被保险人） 部分损失时：按实际损失确定赔偿数额; 不足额保险合同（低额保险合同） 全损时：依据保险金额赔偿 部分损失时：按实际损失或投保比例进行赔偿; 超额保险合同 出于投保人善意的：超过部分无效；在保险事故发生前，可以请求保险人返还无效部分的保险费。 出于投保人善意的：保险合同全部无效，投保人承担由此给保险人带来的损失。;第二节 保险合同的要素;1.保险合同的当事人 1)投保人 投保人又称要保人。是对保险标的具有可保利益，与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人。;2）保险人 保险人是向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失或给付责任的人。一般须具有法人资格。;2、保险合同的关系人 1) 被保险人 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。 被保险人的确定方式： 在保险合同中明确列出被保险人的名字； 以变更合同条款的方式确认被保险人； 采取扩展被保险人的方式确认被保险人。 ;2)受益人 受益人也叫保险金受领人。是指在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。 ;注：受益人不同于继承人。 受益人享有的是受益权，是原始取得；而继承人享有的是遗产的分割，是继承取得。 受益人没有用其领取的保险金偿还被保险人生前债务的义务；而继承人在其继承遗产的范围内有为被继承人偿还债务的义务。 ;3）保单所有人 保单所有人又称为保单持有人，是拥有保单各种权利的人。主要适用于人寿保险合同。保单所有人所拥有的权利： 变更受益人； 领取退保金； 领取保单红利； 以保单作为抵押品进行借款； 在保单现金价值的限额内申请贷款； 放弃或出售保单的一项或多项权利； 指定新的所有人。 ;二、保险合同的客体 保险合同的客体是投保人于保险标的上的保险利益。 保险利益：是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 保险标的：是指保险合同中所载明的投保对象，是保险事故发生所在的本体，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健康。 ;三、保险合同的内容 狭义：指保险合同当事人依法约定的权利和义务。 广义：指以双方权利义务为核心的保险合同的全部记载事项。;保险合同的主要条款 是规定保险人与被保险人之间的基本权利和义务的条文，是保险公司对所承保的保险标的履行保险责任的依据。 基本条款：关于保险合同当事人和关系人权利与义务的规定，以及按照其他法律一定要记载的事项。 附加条款：保险人按照投保人的要求增加承保风险的条款。意味着扩大了标准保险合同的承保范围。 ;保险合同的主要条款一般包括： 保险人的名称和住所 投保人、被保险人、受益人的名称和住所 保险标的 保险金额 保险费及其支付办法 保险期间 保险责任和责任免除 保险金赔偿或给付办法 违约责任和争议处理;四、保险合同的形式 保险合同通常采用书面形式 1、投保单 投保单也称要保书，是指投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约。 2、暂保单 暂保单也称临时保险单，是指由保险人在签发正式保险单之前订立的临时保险凭证。;3、保险单 保险单是保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面文件。 4、保险凭证 保险凭证也称“小保单”，是保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化了的保险单。 5、批单 保险人根据投保人或被保险人的要求，中途变更保险合同有关内容（受益人、住址变化等）而出立的批改书。;第三节 保险合同的订立、生效与履行;2.承诺 又称“接受订约提议”，是承诺人向要约人表示同意与其缔结合同的意思表示。作出承诺的人称为承诺人或受约人。承诺须满足下列条件： 承诺不能附带任何条件，是无条件的； 承诺须由受约人本人或其合法代表理人作出； 承诺须在要约的有效期内作出。 保险合同的承诺也叫承保，通常由保险人或其代理人作出。 若保险人提出反要约的，投保人无条件接受后，投保人即为承诺人，保险合同也随之成立。;二、保险合同的生效 保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。 一般情况下，合同成立即生效； 但很多保险合同是附生效条件或生效期限的。 ;三、保险合同的履行 1、投保人的义务： 缴纳保费的义务 通知义务 避免损失扩大的义务 ;2、保险人的义务： 向投保人说明条款 及时签发保险单证 为投保人等其他保险合同的主体保密 确定损失赔偿责任 履行赔偿给付义务;确定损失赔偿责任 基本责任：按合同的基本条款对被保险人所承担的责任。 附加责任：是附加于保险人基