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一个案例，让你轻松明白资产配置如何规划 文章由乐赢创富研究中心原创，转载请注明出处 一、情景介绍：——中产阶级工薪家庭，育有一子，家庭资产 39 万元 赵先生 32 岁，就职于厦门某房地产企业，妻子蔡小姐就职于厦门某私企，家庭月收入2 万元（主要来源为赵先生工资收入），儿子今年刚满4 岁，每月家庭生活消费在6000 元左右，每月还需还房贷 5000 元。目前家庭资产有银行活期存款 23 万余元，银行理财产品 16 万余元。听说同事经乐赢创富私人管家资产规划，家庭收入呈现稳定成长，今年 6 月底赵先生主动向乐赢私人管家咨询家庭理财规划。 二、投资需求分析：——私人管家根据客户家庭情况，给出资产综合配置建议 乐赢私人管家认为，面对不断增强的货币贬值预期，同时随着房地产行业的调整，赵先生单位的收益可能也将进入一个慢速增长的区间。另外，随着小孩的成长，各方面的责任都比以前要大了，因此，赵先生咨询的主要目的就是如何通过适当做一些投资，实现财富的保值增值，并倾向于投资风险可控的前提下，实现较高收益。同时鉴于赵先生为家庭主要劳动力和收入来源，为其投保了一份意外重疾保险，为家庭不可控风险提供一份保障。 总体来看，赵先生家庭属于城市的中产阶层收入水平，家庭储蓄比重过大。在目前的银行储蓄利率较低情况下，是不利于家庭资产的增值的，故应该调整储蓄的比重，增加有效投资的投资的比重，进行不同的资产配置。投资的风格，私人管家根据客户偏好给出建议采取以稳健型为主、风险型投资为辅的投资策略。 私人管家给出的具体建议包括: 1、 推荐华泰柏瑞价值增长基金投资 2 个月 2、 积木盒子p2p 投资 3 个月 3、 京东小金库活期宝投资 2 个月 总计- 总计 - 264495 元 - 3.9% 基金投资 具体产品 华泰柏瑞价值增长 投资金额 23 万 投资期限 2 个月 预期收益率 5% P2P 投资 积木盒子 9 万 3 个月 1.4% 活期宝投资 京东小金库 4 万 2 个月 0.5% 意外重疾保险 平安九九祥福E 款 保险卡 4495 元(5 份) 1 年 - 三、服务过程中的操作和建议 投资仓位控制建议——在重要时机提醒客户在不同投资渠道中转化，分散投资 （1）赵先生在 7 月 6 日和 7 月 10 日买入基金之后，乐赢私人管家也开启对该基金的跟踪，在 7 月 21 日实现 9.78%的综合收益，基于私人管家对宏观市场震荡寻底以及赵先生盈利情况的判断。建议客户减仓 30% 转移到两支债券基金，其中有建信***C 基金和万家***A 基金增加 25% ，总体持仓变动减仓-5%。 （2）在 7 月 28 日，基于 27 号行情印发金融市场风险加剧的影响，乐赢私人管家建议 客户减仓 35%以求保持较低持仓，并将总资金 15%投入安全性极高P2P 平台投资，以及投入银行理财与活期宝 20% ，持仓不变。 风险提示——在重要时机提醒客户留存收益、控制风险 在 8 月 18 日，基于市场流动性状况和客户基金持仓情况，对客户的基金持仓做出预警。 提示客户注意风险。 在 8 月 21 日，再次做出预警，提示客户注意风险。 四、资产配置业绩展示： 方案出具时间 7.4 日上午 10:30 7.5 日下午 3:30 方案送达客户并进行了沟通 经过乐赢 2 个多月的资产配置指导,赵先生的总投资金额 264495 元,实际总收益 12064 元,对应年化收益率高达 39.89%。 具体产品 投资金额 投资期限 实际收益 实际收益率 对应年化收 益率 基金投资 华泰柏瑞价值增长 23 万 2 个月 10580 元 4.6% 27.98% P2P 投资 积木盒子 9 万 3 个月 1260 元 1.4% 8.51% 活期宝投资 京东小金库 4 万 2 个月 224 元 0.56% 3.40% 意外重疾保险 平安九九祥福E 款 保险卡 4495 元(5 份) 1 年 - - - 总计 - 264495 元 - 12064 元 4.56% 39.89% 五、基金净值受益展示： ——客户购买华泰柏瑞价值增长 客户在 7.6 日开盘之后买入，按照当天公布净值计算。 7 月 6 日-9 月 11 日净值 7 月 6 日-9 月 11 日涨跌幅 华泰博瑞价值增长 2.4309 到 2.2859 -4.97%（优于股市和同类基 沪深 300 指数 ------ 金） -12.27% 同类基金平均收益 ------ -5.86% （数据来自好买基金网） 相对收益——优于股市和同类基金，同类基金收益排名靠前 近三月收益-23.62%，相对沪深 300 指数高 10.15%，相对同类基金平均收益高 17.43%，业绩排名前 5% 近半年收益 23.06%，相对沪深300 指数高 28.96%，相对同类