银行从业资格《法律法规与综合能力》第二次综合检测（含答案及解析）.docxVIP

共27页，第1页 银行从业资格《法律法规与综合能力》第二次综合检测（含答案及解析） 一、单项选择题（共50题，每题1分）。 1、期货公司可以依法从事（）。 A、远期期货经纪 B、境内期货经纪 C、资产管理业务 【参考答案】：C 【解析】：期货公司是按照《公司法》《期货交易管理条例》的规定设立的经营期货业务的金融机构。期货公司可以依法从事商品期货经纪、金融期货经纪、境外投资咨询、资产管理业务。 2、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。 A、备用信用证 B、信用证 C、开立信贷证明 【参考答案】：A 【解析】：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证。备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。 3、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。 A、是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B、是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 共27页，第2页 C、是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 【参考答案】：B 【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】：张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。 4、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。[2009年10月真题] A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷 B、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响 C、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账 【参考答案】：B 【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。 5、即期汇率和远期汇率的区别在于（）。 A、交割日期的不同 B、汇率管制程度不同 C、外汇市场营业时间不同 【参考答案】：A 【解析】：即期汇率是指交易双方达成外汇买卖协议后，在两个工作日以内办理交割的汇率：远期汇率是交易双方达成外汇买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率。交割日期不同．故本题答案选A。 6、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的行政强制措施。 A、停止其营业 共27页，第3页 B、终止其法人资格 C、没收其所有资产 【参考答案】：B 【解析】：《银行监督管理办法》第39条规定，银行金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。 7、风险控制是对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。 A、分散、对冲、转移、规避和补偿 B、分散、消除和补偿 C、分散、消除、转移和补偿 【参考答案】：A 【解析】：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。 8、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。[2015年10月真题] A、出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司 B、出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司 C、出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司 【参考答案】：B 【解析】：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，其中，银行汇票是由出票银行签发的。 9、银行业从业人员接受监管，违规的做法是（）。 A、接受银行业监管部门的监管 共27页，第4页 B、接受非现场监管 C、为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用 【参考答案】：C 10、（）指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。 A、授信 B、承兑 C、担保 【参考答案】：A 【解析】：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。 11、下列情况不属于信用卡的主要功能的是（）。 A、支付结算 B、储蓄功能 C、消费信贷 【参考答案】：B 【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】：信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代