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第十章 第十章 责任保险和信用、保证保险 责任保险和信用、保证保险 学习目的与要求 学习目的与要求 ．掌握责任保险的基本概念、基本特点。 1．掌握责任保险的基本概念、基本特点。 1 ．掌握责任保险的赔偿责任。 2．掌握责任保险的赔偿责任。 2 ．理解责任保险的四种基本种类及其承保责任。 3．理解责任保险的四种基本种类及其承保责任。 3 ．理解出口信用保险、产品质量保证保险、忠诚保证保险和履约保证保险的内容。 4．理解出口信用保险、产品质量保证保险、忠诚保证保险和履约保证保险的内容。 4 第一节 责 任 保 险 第一节 责 任 保 险 一、责任保险概述 一、责任保险概述 （一）责任保险的概念 （一）责任保险的概念 风险的一般含义是指损失的不确定性，因此，可以说责任风险是指与责任有关或由 风险的一般含义是指损失的不确定性，因此，可以说责任风险是指与责任有关或由 责任引起的损失的不确定性。公民或法人在生产经营、业务活动以及 日常生活中，因疏 责任引起的损失的不确定性。公民或法人在生产经营、业务活动以及 日常生活中，因疏 忽或过失造成他人人身伤害或财产损失，依法应对受害方承担经济赔偿责任。因此责任 忽或过失造成他人人身伤害或财产损失，依法应对受害方承担经济赔偿责任。因此责任 保险是一种以被保险人对第三者依法应承担的民事赔偿责任为保险标的的保险。这种保 保险是一种以被保险人对第三者依法应承担的民事赔偿责任为保险标的的保险。这种保 险以被保险人依法应承担的责任为保险标的，以第三人请求被保险人赔偿为保险事故， 险以被保险人依法应承担的责任为保险标的，以第三人请求被保险人赔偿为保险事故， 其保险限额为被保险人向第三人所赔偿的损失金额。 其保险限额为被保险人向第三人所赔偿的损失金额。 由死亡、伤残、火灾、洪灾等原因引起的损失都是一种自然风险，而责任风险则是 由死亡、伤残、火灾、洪灾等原因引起的损失都是一种自然风险，而责任风险则是 完全不同的另一类风险，它纯粹是一种法律的创造。正是由于人们在现代经济社会中的 完全不同的另一类风险，它纯粹是一种法律的创造。正是由于人们在现代经济社会中的 活动都是在一定的法律范围之内进行的，因此才可能出现因违法而造成他人的损伤或他 活动都是在一定的法律范围之内进行的，因此才可能出现因违法而造成他人的损伤或他 物的损害，并由此而承担经济上赔偿责任的问题。例如，如果没有《环境污染防治法》， 物的损害，并由此而承担经济上赔偿责任的问题。例如，如果没有《环境污染防治法》， 造成污染的人就不会对受害者承担赔偿责任；没有 《食品卫生法》，损害消费者权益的单 造成污染的人就不会对受害者承担赔偿责任；没有 《食品卫生法》，损害消费者权益的单 位和个人也不会有所谓的法律责任。只有存在着对某种行为以法律形式确认为应负经济 位和个人也不会有所谓的法律责任。只有存在着对某种行为以法律形式确认为应负经济 上的赔偿责任时，有关单位和个人才会出现通过保险来转嫁这种风险的需求，责任保险 上的赔偿责任时，有关单位和个人才会出现通过保险来转嫁这种风险的需求，责任保险 的必要性和重要性才会为人们所认识和接受。 的必要性和重要性才会为人们所认识和接受。 责任保险作为一种自成体系的保险业务，始于 世纪的欧美国家，成熟于 世纪 责任保险作为一种自成体系的保险业务，始于 世纪的欧美国家，成熟于 世纪 19 20 19 20 年代以后。在责任保险的发展之初，国际上曾出现过激烈的争议。一些人认为责任保 70 年代以后。在责任保险的发展之初，国际上曾出现过激烈的争议。一些人认为责任保 70 险替致害人承担赔偿责任，不符合社会公共道德标准，因此它是有害而无利的；有人甚 险替致害人承担赔偿责任，不符合社会公共道德标准，因此它是有害而无利的；有人甚 世纪