信用卡犯罪浅析.ppt

案例 2012年2月北京最大的信用卡套现案在海淀法院公开审理。据检方指控： 2008年9月至2010年12月间，15名被告人在门头沟区、大兴区注册成立了20多家空壳公司，后向建设银行、工商银行、交通银行、中信银行4家银行申领了37台POS机，再以虚构交易的方式使用POS机为信用卡持卡人刷卡套现，累计刷卡套现近3.5万笔，刷卡金额近5亿元。 第三十页，共四十四页。 套现流程 1.注册空壳公司 2.申请POS机 3.网上发布广告 4.持卡人虚拟交易刷卡消费 5.银联从持卡人账户扣除金额，将款项打入套现中介人账户 6.中介人将现金支付给持卡人，完成套现 第三十一页，共四十四页。 信用卡犯罪浅析 主讲人：方媛 三全学院法学教研室 第一页，共四十四页。 第二页，共四十四页。 什么是信用卡？ 信用卡是由银行或专营机构发给消费者，在约定的银行或部门支取现金或购买货物、支付劳务费用的一种信用凭证。 广义上的信用卡，包括贷记卡、准贷记卡和借记卡等。 第三页，共四十四页。 争议：借记卡是否应当属于信用卡的范围？ 第四页，共四十四页。 我国《刑法》对信用卡的界定 全国人大常委会于2004年12月29日专门发布了一个立法解释，其中指出《刑法》规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。不但包含商业银行发行的信用卡，而且还包括其他金融机构发行的信用卡。 因而，我国现行《刑法》中的信用卡采用广义的概念，包括贷记卡、准贷记卡和借记卡等。 第五页，共四十四页。 信用卡犯罪 伪造金融票证罪 妨害信用卡管理罪 盗窃罪 信用卡诈骗罪 第六页，共四十四页。 一、伪造金融票证罪 根据我国《刑法》规定，伪造金融票证罪是指伪造汇票、本票、支票、委托收款凭证、汇款凭证、银行存单及其他银行结算凭证、信用证或者附随的单据、文件以及信用卡的行为，其中包含伪造信用卡的行为。 因此，信用卡犯罪的第一个类型就是伪造金融票证罪。 第七页，共四十四页。 ？ 第八页，共四十四页。 如何伪造信用卡？ 伪造的对象可以是IC卡，也可以是磁条卡，可以是国内的信用卡，也可以是国际的信用卡。 伪造信用卡，是指利用他人信用卡的账户信息和密码，非法制作新的信用卡或者加工空白信用卡，以达到替代他人真实信用卡的目的。 伪造信用卡需要专业技术和工具，例如读写机、改写机等，需要知悉他人真实信用卡的个人账户信息和密码。 对于未设置加密校验的信用卡，只需知悉他人真实信用卡的个人账户信息和密码即可进行伪造，对于设置加密校验的信用卡，还必须破解校验加密信息。 第九页，共四十四页。 犯罪的构成要件 犯罪主体都可以是达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人，也可以是单位； 犯罪客体都是国家正常的金融管理秩序； 犯罪主观方面都只能是故意，即明知自己伪造金融票证的行为会产生破坏国家金融管理秩序的结果，而希望或者放任这种结果的发生。 第十页，共四十四页。 刑事责任 自然人犯伪造、变造金融票证罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 第十一页，共四十四页。 二、妨害信用卡管理罪 妨害信用卡管理罪是我国《刑法修正案（五）》中新设定的一种犯罪类型。 根据该修正案的规定，妨害信用卡管理罪是指以法律明令禁止的各种方法，妨害信用卡管理的行为。 针对信用卡犯罪越来越细密的分工，本罪试图从源头的各个不同环节上进行规范，以达到防治信用卡犯罪的目的。 第十二页，共四十四页。 犯罪的构成要件 本罪的犯罪主体只是达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人，银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，从重处罚。 犯罪客体是国家信用卡管理秩序。 犯罪主观方面必须是故意，即明知自