商业银行信贷实务：第八章--公司信贷业务.pptxVIP

第八章 公司信贷业务 ; 第一节 企业流动资金贷款;第一节 企业流动资金贷款; 第一节 企业流动资金贷款; 第一节 企业流动资金贷款; 第一节 企业流动资金贷款; 第一节 企业流动资金贷款; 第一节 企业流动资金贷款; 第一节 企业流动资金贷款; 第一节 企业流动资金贷款;1. 估算借款人营运资金量 根据公式测算结果如下： 存货周转天数＝360/销售成本/平均存货余额 ＝360/7000/（1090+2150）/2=83.33 应收账款周转天数＝360/销售收入/平均应收账款余额 ＝360/10000/（1600+1850）/2＝62.1 预付账款周转天数＝360/销售成本/平均预付账款余额 ＝360/7000/（400十500）/2＝23.14 预收账款周转天数＝360/销售收入/平均预收账款余额 ＝360/10000/（550+600）/2＝20.7 应付账款周转天数＝360/销售成本/平均应付账款余额 ＝360/7000/（1650+1500）/2 ＝81 ;营运资金周转次数＝360/（存货周转天数 +应收账款周转天数一应付账款周转天数 +预付账款周转天数一预收账款周转天数） =360/（83.33+62.1+23.14-81-20.7）＝5.38 营运资金量＝上年度销售收入X（1一上年度销售利润率）X（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数 ＝10000×（1—30％）×（1+10％）/5.38＝1431; 2、借款人自有资金 ＝目前所有者权益+长期负债 一固定资产净值一流动资产中长期占用部分 ＝2700+0-2000-0=700 3、新增流动资金贷款额度 ＝营运资金量 一借款人自有资金 一现有流动资金借款 一其他渠道提供的营运资金 ＝1431-700-200-0=531万元 根据测算结果531万元，取整为500万元， 与公司实际申请的新增500万元相符。;四、流动资金贷款风险评价及控制措施（一）流动资金贷款风险评价;四、流动资金贷款风险评价及控制措施;五、流动资金贷款业务流程 （一）借款申请与受理 1.借款申请 2.申请的受理 （二）贷款调查与信用等级评估 1.贷款调查 2.评估客户信用等级，进行综合授信 （三）贷款的风险评价和审批 1.贷款的风险评价 2.贷款审批 （四）签订借款合同与贷款支付 1.签订借款合同、担保合同 2.贷款发放与支付 （五）贷后管理 1. 跟踪、定期、不定期检查、监测 2. 贷款风险分类及不良贷款处置 3.流动资金贷款展期及到期收回 ;一、固定资产贷款及其规则 二、固定资产贷款条件 三、固定资产贷款操作流程;一、固定资产贷款及其规则 （一）固定资产贷款定义 固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人、其他经济组织发放，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目而发放的贷款。 （二）固定资产贷款种类 1. 基本建设贷款 2. 技术改造贷款 3. 科技开发贷款 4. 商业网点贷款 5. 项目融资;（三）固定资产贷款的规则 期限一般不超10年，超10年的要进行备案。 纳入统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度 检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。 一般采用抵押、质押或保证的形式。 原则上采用浮动利率，并且按年浮动。 对应提未提的固定资产贷款，收取贷款承诺费。;二、固定资产贷款条件 （一）借款人申请固定资产贷款应具备的基本条件： 1.依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记； 2.信用状况良好，无重大不良记录； 3.借款人为新设项目法人的，其控股股东无重大不良记录 4.国家对主体资格和经营资质要求的，符合其要求； 5.借款用途及还款来源明确、合法； 6.贷款人要求的其他条件。 （二）固定资产贷款项目应符合的条件 1.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行于固定资产投资项目的合法管理程序； 2.符