专业律师解读为什么车险理赔难课件.ppt

交通事故理赔有三难，一是不懂车险，沦为 门外汉；二是理赔资料不齐全，理赔过程往往节 外生枝，三是修车环节与理赔流程闹别扭，最终 保险按规章制度扣除理赔款，却落得“能扣则扣， 能省则省”的吝啬鬼形象，冤情可鉴；而车主呢， 少拿理赔款，难免把一肚子冤枉气朝保险发泄。 于是“理赔难”现象就越演越普遍，只要一 家保险的理赔流程不合某车主心意，就可能遭受 许多车主的“误解”。其实理赔难的根源绝不是 保险的的理赔态度不佳，而是车险条款在定损、 修车、理赔等各个环节的规定与车主的设想有偏 差所导致的。我中心专业律师结合办案经验就去 揭开理赔难点的真正原因，还保险清白，给车主 一些启示。 零部件修换需协商 “我要求更换零部件，可保险却说修复它们 我记得它年轻过,翠绿丰满,壮硕的枝桠结满晶绿如翡翠的枣实 就足够了。原来修复费用比更换费用便宜，这就 是保险省钱的诀窍吗？可谁能担保这些零部件 的确是完全修复呢？要是我们驾车时再遭遇这 类故障，事故损失可会能更严重。”李先生不停 地埋怨保险擅自决定修车方式，不顾车主的修车 意愿。 其实保险也有苦衷。车险条款规定保险必须 遵循理赔恢复性原则，即汽车零部件遇险受损 时，保险理应先修理后更换。但保险必须确保汽 车在修理后能达到安全行驶状态，才能将汽车交 还给车主。 可李先生却始终坚持说，既然修车理赔费用 是车主与保险共同参与的，保险也该顾及车主的 修车意见。比如车主觉得更换新零部件比修复更 放心，因为车主盼望汽车能得到最全面修复，确 保汽车安全系数达到最高值。 我记得它年轻过,翠绿丰满,壮硕的枝桠结满晶绿如翡翠的枣实 修车方式互有争执是相当普遍的理赔纠纷。 而根源就是保险的修车标准与车主的修车意愿 不统一。双方还是应该协商解决为宜，毕竟车主 对汽车得到全面修复的要求是合情合理的，而保 险则是严格按照条款办事，双方说得都“有理”。 但大家都想汽车早点修好，又何必在修车方式方 面僵持不下，耗费各自的时间与精力呢？ 赔款金额得细算 “修车清单明明写着 2000 元，可保险只赔 了 1500 多元，他们还搬出许多听不懂的车险条 款，意在说明他们少给理赔款是合情合理的，但 我们车险，要的就是全额理赔，早知保险的理赔 款要打折扣，还不如省下这笔保费。”正在办理 理赔手续的张先生正怒气冲冲地叫嚷。此时他深 刻体会到“理赔难”的另一种症状———理赔金 额算不清。 我记得它年轻过,翠绿丰满,壮硕的枝桠结满晶绿如翡翠的枣实 而理赔人员只能把满腹委屈吞进肚里，耐心 劝导张先生先核对理赔款计算方式。其实他们时 常蒙受这种“不白之冤”。究其原因，是车主要 求全额理赔的“想当然”与保险按车险条款理赔 产生矛盾，比如理赔款计算要根据事故责任差异 所设立的不同免赔率而扣除；特定事故还有特定 理赔，通常汽车多次出险，非约定驾驶员事故以 及找不到第三者事故都设有独立的免赔率。所以 理赔款绝非都是足额理赔的。 同时，对同一零部件，有些修理厂定价较高， 而有些修理厂则定价低，这都会影响理赔清单的 具体修车费用。而保险会依据市场平均修车费用 作为定损额计算依据，车主要是发现保险的一些 修车项目的理赔低于实际修车款，就容易引起理 赔争议。但车主自行选择修理厂是车主个人行 为，绝不能草率地将高于平均水平的修车强加给 保险。 我记得它年轻过,翠绿丰满,壮硕的枝桠结满晶绿如翡翠的枣实 所以理赔专家建议，保险能提前向车主解释 理赔费用计算方式，应该会避免不少理赔纠纷。 毕竟事先告知总比事后解释更显得保险服务态 度好。 定损清单不遗漏 “我可没耐心等定损员查勘现场，我还要赶 去参加会议。”一位陶先生拿着修车单据，面对 着保险拒赔决定而振振有辞地说，“我汽车在郊 区被撞了，附近正巧有一家修车厂，我当然得先 修车，等你们定损员查勘定损后再修车，我就浪 费一天时间。何况车险不就是参照修车单据与事 故证明书给予理赔吗？现在我都收集齐全了，你 们为何不理赔啊？” 其实保险的理赔依据应当是定损单金额，因 为定损单上的维修是保险根据汽车完全修好，所 需要支付的维修费用。除非在汽车维修时发现新 我记得它年轻过,翠绿丰满,壮硕的枝桠结满晶绿如翡翠的枣实 的零部件故障，需要重新定损，否则定损单的维 修价就作为保险需要给予车主的理赔款依据。而 车主擅自修车的费用绝不能等同于定损费用，毕 竟各家修理厂的修车标价都不同，而车主自选修 理厂是属于车主个人行为，车主理应独自承担这 笔高于市场均价的修车费用。 车主先修车后定损，由于保险缺乏客观详尽 的事故查勘定损，他们只能按照这类修车项目的