城市商业银行贷款质量专项检查方案自查报告.pdfVIP

贷款质量自查报告 根据《ⅩⅩ城市商业银行贷款质量专项检查方案》文件要求，我 行高度重视此项工作，组织全体信贷人员对文件进行了认真学习和领 会，并按照《贷款风险分类指引》、《小企业贷款风险分类办法（试 行）》等法规要求，对截至ⅩⅩ年12月末的全部贷款进行了重新分类 自查。自查情况如下： 截止ⅩⅩ年末，我行贷款共计 笔，金额合计 万元，其中流动 资金贷款 笔，金额合计 万元，固定资产贷款 笔，金额 万元， 个人贷款 笔，金额合计 万元。按照五级分类要求，我行目前贷款形 态全部为正常类，无不良贷款。经查我行贷款分类准确，无重组贷款、 借新还旧贷款、改变用途贷款、逾期（含展期后）超过一定期限、其 应收利息不再计入当期损益的贷款等。贷款准备按照规定比例计提。 制度建设和执行方面： （一）分类管理与制度建设 1、建立了有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控 制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠。 2、制定并及时修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则、 授权体系或业务操作流程。 3、各行制定的贷款分类制度、方法，符合《贷款风险分类指引》 提出的标准和要求，并与《贷款风险分类指引》的贷款风险分类方法 具有清晰、明确的对应和转换关系。 4、我行无地方政府平台贷款。 5、信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质。岗位设置、 人员安排满足分类工作的需要。 6、我行开发了信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统。 运用系统采集的资料准确、完整，系统运行结果准确。 7、对贷款进行分类的频率为每季度一次。对影响借款人财务状况 或贷款偿还因素发生重大变化的贷款，及时对分类进行调整。 8、建立了完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整。 （二）分类执行 1、我行严格按照总行制度要求，制定、执行贷款风险分类的管理 政策、操作细则或业务流程。 2、贷款风险分类结果符合每一类贷款分类的核心定义，分类结果 有效反映贷款风险特征与风险状况。 3、对贷款进行分类时，充分、科学评估借款人的还款能力，相关 测算科学完备，相关调查审查履责尽职。 4、贷款分类过程中对第二还款来源进行充分、科学的审核评估， 相关测算科学完备，相关调查审查履责尽职。 5、及时掌握企业经营情况，加大贷后检查频度和力度，尤其对国 家宏观政策调整的行业更是密切关注，做到对企业的变化随时掌握， 对即将出现的各类风险，及早采取措施，确保贷款质量安全。 6、我行无重组贷款、逾期贷款。