个人理财全套教学课件.pptx

个人理财高职高专系列配套电子教案 目录绪论第一章 个人理财基础.第二章 现金规划 .第三章 消费规划.第四章 教育规划.第五章 保险规划.第六章 投资规划.第七章 退休规划.第八章 财产分配和传承规划.第九章 个人理财规划建议书的编写第十章 综合理财规划应用.第一节 个人理财和个人理财规划第二节 个人理财规划理论和计算基础第一章 个人理财基础 第一节 个人理财和个人理财规划案例刘先生和张先生10年前是大学本科的同班同学，大学毕业后都干财务工作。工作5年后，都存储了30万元人民币。 5年前，他们都花掉了这30万元。刘先生在广州购买了一套房。张先生买了一辆“奥迪”小汽车。 5年后的今天：刘先生的房子，市值60万元。张先生的二手车，市值只有5万元。两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且有同样学历、同样的社会经验，为何两人财富不一样？ 第一章 个人理财基础第一节 个人理财和个人理财规划一、个人理财的动机和目标1.个人理财的定义个人理财是指如何制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财包括个人生活理财和个人投资理财 个人生活理财是指通过制定财务计划对个人消费性财务资源的适当管理，并通过不断调整计划以追求财务安全和财务自由为目标的经济活动。生活理财的核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。个人投资理财就是通过制定财务计划对个人投资性财务资源的适当管理，并通过不断调整计划以追求财务安全和财务自由为目标的经济活动。投资理财的核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。第一章 个人理财基础第一节 个人理财和个人理财规划一、个人理财的动机和目标 2. 个人理财动机个人理财动机是人们为管理个人财务资源的原因 个人理财动机可以概括地分为理性动机与感性动机。理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。理财者个人只有把握好自己的理财动机，认识到自己的理财侧重点，才能在理财过程中实现自己的愿望，达到理财的目标；而理财中介机构则只有对客户需求与动机进行充分的研究，才能在个人理财中为客户提供满意的产品和服务。第一章 个人理财基础第一节 个人理财和个人理财规划3. 个人理财目标 个人理财追求两大目标：财务安全和财务自由。从生活理财角度，衡量一个人或家庭的财务安全，主要通过以下内容来判断：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。 第一章 个人理财基础第一节 个人理财和个人理财规划从投资理财角度看，衡量一个人或家庭的财务安全，主要通过财务安全度指标来判断：财务安全度=投资性资产市场价值/投资性资产原值*100%。如果财务安全度大于100，则表示个人投资性资产保值能力强，反之，则表示个人投资性资产保值能力弱。例如：刘某家庭2007年1月1日拥有金融资产共计60万元，到2007年12月31日，这些金融资产价值达到了66万元，则刘某这些金融资产安全度为：66/60×100%=110%，这说明刘某资产安保值能力较好。 第一章 个人理财基础第一节 个人理财和个人理财规划所谓财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能企及。财务自由度=投资性收入(非工资收入)/日常消费支出*100%。如果财务自由度大于100，则表示个人财务自由度大，反之，则表示个人财务自由度小。例如：张某今年45岁，家庭每月消费支出为5000元，现拥有投资性资产共计100万元，预计每年能带来8万元投资收益，则该家庭的财务自由度为：8万/6万×100%=133.3%，这说明该家庭个人财务自由度大。 第一章 个人理财基础 财务自由资本增值财务安全财务目标金字塔第一节 个人理财和个人理财规划理财规划的目标 目标短期：３年内中期：４－１４年长期：１５年以上个人深造留学创业退休家庭结婚、生子、旅游、购车换车子女教育、移民、购房换房财富传承社会固定捐献随收入增加提高捐献额成立基金会造福社会第一章 个人理财基础第一节 个人理财和个人理财规划二、个人理财规划的内容 1. 个人理财规划的定义 个人理财规划，是指运用科学的方法和特定的程序为个人制定切合实际、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案。2. 个人理财规划的具体内容 个人理财规划主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、税收筹划、投资规划、退休规划、财产分配与传承规划。第一章 个人理财基础理财规划的内容 基于生命周期理论和家庭模型，理财的八大内容