中国保险用户需求趋势洞察报告.pptx

中国保险用户需求趋势洞察报告技术创新，变革未来目录1中国保险市场步入新周期2保险新周期下保险目标用户需求洞察保险新周期下保险业供需两端平衡难题3保险新周期下科技赋能保险趋势分析4保险新周期下保险服务优秀案例分析52保险行业转型升级的宏观现状保险在总人口中渗透程度低、在国民经济中发挥作用受限与国外相比，中国内地市场保险深度、密度均处于较低水平。截至2020年，中国内地市场保险密度为465美元，不足美国保 险密度10%，与世界大部分保险发达地区相比差距较大。保险深度方面， 2019年美国保险深度达11.4%，发达国家保险深 度众数水平为10%，超过当前中国内地保险深度1倍。中国内地市场保险在总人口中的渗透不足，保费增长与持续扩大的 GDP规模相比仍然局限。从增长趋势来看，中国内地保险密度增长较快，十年内复合增长率达11.1%，保险深度则增长缓慢， 这主要源于中国GDP增长较快的影响。 随着中国居民保险意识与日俱进、居民财富持续丰富、政策对于引导保险业转型、 促进经济增长的红利逐渐释放，我国保险行业将迎来巨大的发展机遇与提升空间。2011-2019年国际代表地区保险深度增长趋势对比 国际领域内较高保险深度水平 20% 19.7% 2011-2019年国际代表地区保险密度增长趋势对比9706国际领域内较高保险密度水平 9700$8863831318.2%17.9%17.6%7679749514.8%14.2%627113.2%12.4%564711.4%11.4%5002454440472977 发达国家大多数保险深度水平 10%2934417440963054 26873904384629678.1% 8.2%7.5%7.3%7.3%7.1%7.1%6.2%6.1%6.0%6.0%6.3%7.3%2563 25486.7%6.7%6.8%6.5% 发达国家大多数保险密度水平 2000$ 337 384 406 4304.4%4.3%4.2%4.2%235 281163 179 2013.0%2.9%2.9%3.1%3.5%2011201220132014201520162017201820192011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019中国(%)美国(%)中国香港(%)德国(%)中国内地(美元)美国(美元)中国香港(美元)德国(美元)来源：瑞士再保险sigma；艾瑞研究院自主研究绘制。来源：瑞士再保险sigma；艾瑞研究院自主研究绘制。3? 2021.5 iResearch Inc./?2021.5 iResearch Inc./保险行业转型升级的政策背景监管持续引导保险行业以数字化转型创造保险普惠新局面随着金融普惠目标深化，近年来银保监会陆续发布多项监管政策及指导意见，意在引导多类金融机构相互合作共同实现金融 普惠目标。其中保险领域涉及财产险、健康险、互联网保险等多个险种。政策中多次强调了要以增强金融普惠为目标，利用 现代科技技术改造和优化传统保险业务流程。政策在鼓励和规范保险数字化转型进程的同时也对数字化进程提出了更高期许。有关保险行业普惠化、数字化、去层级化的监管动向梳理2018.9 2019.10 2020.5 2020.12 2021.1 2021.1中国保险服务标准 体系监管制度框架（征求意见稿）关于推进财产保险 业务线上化发展的 指导意见关于发展独立个人 保险代理人有关事 项的通知互联网保险监管 办法保险中介机构信息 化工作监管办法健康保险管理办法框架明确提出要求推 进保险服务数字化转 型升级，加快数字保 险建设，构建以数据 为关键要素的数字保 险，推动保险服务供 给侧改革，更好实现 金融普惠目标、服务 我国经济社会发展和 人民生活改善。1、 办法鼓励保险公 司采用大数据等技术 提升风险管理水平。 2、 对事实清楚、责 任明确的健康保险理 赔申请，保险公司可 以借助互联网等信息 技术手段，审核被保险人数字化理赔材料， 简化理赔流程，提升 服务效率。3、 依据服务范围和服务对象与医疗机构、 基本医保部门等进行 必要的信息互联和数 据共享。1、到2022年，车险、 农险、意外险、短期 健康险、家财险等业 务线上化率达80% 以上，其他领域线上 化水平显著提高。2、 鼓励财险公司加快线下服务的数字化 转型，推动线上线下 融合发展。同时要求 各财险公司拓宽线上 化服务领域，包括创 新线上产品服务，延 伸线上服务链条，建 设线上生态圈。1、 办法敦促互联网 保险公司提高线上全 流程的服务能力、建 立完善与互联网保险 业务发展相适应的信 息技术基础设施和安 全保障体系、优化信 息化能力。2、 办法同时鼓励除互联网保险公司