农商银行推动小微企业发展研讨发言.docxVIP

农商银行推动小微企业开展研讨发言 在当前经济转型升级的背景下，小微企业作为我国经济的重要组成局部，蕴 含着巨大的多样化的信贷资金需求，需要金融机构为其提供多形式、全方位的信 贷服务。但由于大多小微企业存在规模小、管理不规范、信息不对称等问题，很 多商业银行为规避风险很少为其提供贷款，以致其长期以来一直面临融资难题。 因此，农村商业银行应调整思路、扬长避短，针对小微企业“短、频、急” 的信贷需求特点，设计出适合小微企业开展的信贷产品，为之提供个性化的信贷 产品服务，这样既可以在竞争中获得小微企业的认同，又可提高农商银行自身的 经营效益，可谓一举两得。 农商银行在实践中应不断总结经验，只有这样才能使信贷产品日臻完善，从 而更好地为小微企业服务，促进其健康开展。笔者认为，农商银行应在产品、价 格、渠道、促销等方面不断提升。 首先应创新产品。农商银行要根据市场情况，不断研发专门针对小微企业特 点的产品并提供技术保障，同时推进小微企业信用体系建设，建立适合小微企业 的银行信用评价标准和制度，并可将评级作为银行对小微企业风险评估和贷款定 价的参考。 其次，应实施差异化定价。一要完善内部绩效考核机制，提高小微信贷业务 在客户经理考核中的占比，使小微贷款的管理本钱降至最低，带动小微贷款的价 格（贷款利率）下降，从而使小微信贷金融产品在市场竞争中取得优势；二要根据 小微企业和银行的合作情况进行差异化的利率定价，主要表达在派生业务上，如 资金结算、承兑办理、负债业务合作情况等，对派生业务较好的企业适当降低利 率；三是依靠政策支持，争取财政给予贴息或补助。 再次，应不断拓宽经营渠道。一是建立专门的服务机构以提供组织保障，如 设置“微贷中心”，主要负责全行小微企业金融业务工作规划、市场定位、营销 策略及组织推动的研究与实施，小微企业金融产品的创新推广、业务计划分解及 考核评价，业务指导管理与监测分析，以及服务小微企业专业人才队伍建设等工 作； 二是针对市场竞争情况，加强对同业的调查与分析，并高度关注和防范利率 市场化带来的风险，紧跟商业模式、商业环境、支付渠道等方面日新月异的步伐， 不断调整、完善现有的小微信贷产品，使之能可持续地为小微企业服务。