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个人理财单选题库 一、章 若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ B ）。 利率与物价的关系C.利息的计算方式 在借款期内利率是否可以调整D.利率的决定方式 解析：利率按在借款期内是否可以调整，可分为固定利率及浮动利率。 将人民币 10000 元存入银行，若银行存款利率为5%，5 年后取出，复利模式下的本利和是多少( C )。 A.12500 C.12762 B.13100 D.11500 解析：复利模式下，S= Pv(1+i)n 取 Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值S=12762 普通年金终值系数的倒数称为（ B ）。 复利终值系数 C.普通年金现值系数 (1 i) n 偿债基金系数 D.投资回收系数 1 i i 解析：A=SA/ i (1 i) 1 A SA 或： (1 ) n i n 把 (1 i) 1n 1 1 称为“偿债基金系 数”，它是 i  即“普通年金终值系数”的倒数。 根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ C ）。A.资产增值管理 养老规划 特殊目标规划 应急基金 子女教育规划 债务计划 资产增值规划 应急基金 子女教育规划 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划 购置住房 购置硬件 节财计划 应急基金 解析：根据生命周期理论，家庭成长阶段，是指青年夫妇生育到子女上大学前的这段时间。家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。该阶段个人理财按照优先顺序如下排列：子女教育规划 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划。 个人理财风险和报酬的关系是（ A ）。 正 相 关 C.无法判断 反 相 关 D.没有关系 解析：个人理财活动是在有风险的环境下进行的，投资者希望得到与该风险相对称（匹配）的收益（报酬）。风险和报酬是均衡的，个人理财风险和报酬是正相关的关系。风险越大，（期望）得到的报酬也越大；反之亦然。 家庭净资产是指（ A ）。 资产合计-负债合计 C.资产合计-长期负债合计 资产合计-流动负债合计 D.流动资产合计-流动负债合计 解析：家庭净资产是家庭的全部资产减去家庭的全部负债，即：家庭净资产=资产合计- 负债合计。 以下属于信用中介的是（ A ）。 证券交易所C.股票 债券 D.借款合同 解析：信用中介指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒介和代客买卖作用的机构，如银行、投资公司、证券交易所、券商和经纪人等；信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象，如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。要注意区分信用中介及信用工具这2 个不同且易混淆的概念。 具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ D ）。 国有重点金融机构监事会 C.中国银行业监督管理委员会 国家外汇管理局D.中国人民银行 解析：中国人民银行是我国的中央银行（简称央行），在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济发展。 若 2012 年银行存款利率为 5%，同期物价上涨 8%，则实际利率为（ B ）。 A.3% C.13% B.-3% D.6.5% 解析：实际利率是在名义利率的基础上，剔除了物价变动的影响。即：5%-8%=-3% 最初的生命周期模型是由（ C ）提出。 A.伊查克·爱迪斯 C.弗朗哥·莫迪利阿尼 B.侯百纳 D.莫迪利阿尼和布伦伯格 解析：最初的生命周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼（FrancoModigliani,1952）提出， 该模型将一生分为两个阶段：一个是退休前，它是积累财富的阶段；另一个是退休后，它是支出大于收入的阶段。它认为人们总是在一生消费不超过收入的约束下，试图使自己一生的效用最大化。 二、章 个人理财起源于（ ）。 中国 B. 英国 C. 美国 D. 法国 答案：C 【解析】个人理财业务起源于 20 世纪 30 年代的美国。 以下不属于个人理财规划内容的是（ ）。 保险规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 储蓄规划答案：B 【解析】一个全面的个人理财规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划， 人生事件规划及投资规划等，其中，人生事件规划包括教育规划和退休规划。因此，健康规划不属于个人理财规划的内容。 以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）。 基金公司 B. 保险公司 C. 信托公司 D. 律师事务所答案：D 【解析】理财服务是由金融机构提供的一种业务，基金公司、 商业银行和信托公司属于银行或非银行金融机构，有权利提供理财服务业务。但是，律师事务所是一种中介服务机构，