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理财规划师二级考试（应注意的比率） 清偿比率=总净资产/总负债 （1） 反映资不抵债风险的暴露程度 流动性比率=流动资产/总的短期债务（1） 储蓄比率=现金盈余/税后收入 债务比率=每月税前总收入/每月总的贷款偿付额 现金规划的程序 将客户每月支出的3~6倍额度在现金规划的一般工具中配置 介绍现金规划的融资工具，解决超额的现金需求 形成现金报告，交付客户 信用卡融资 现金规划的一般工具 其他融资方式 现金规划 重点与难点 重点 流动性比率 客户现金流量表的编制 现金规划一般工具的特点及运用 保单质押融资 典当融资 难点 流动性比率的确定 现金流量表的编制 货币市场基金特点 现金规划的融资工具 现金规划相关题目 1、如果客户每月收入、支出情况都非常稳定，那么理财规划师通常会建议其流动性比率应保持在（ ）左右。 （A）1 （B）3 （C）6 （D）10 分析：流动性比率=流动资产/每月支出 留足一个月的支出，二个月的备用金 相关考点链接: 下列关于流动性比率的说法正确的是（ ）。 （A）流动性比率＝流动性资产/每月支出 （B）流动性比率＝净资产/总资产 （C）流动性比率＝结余/税后收入 （D）流动性比率＝投资资产/净资产 回顾一下其他的财务比率:结余比率、投资与净资产比率、负债比率、清偿比率 关于典当的说法不正确的是（ ）。 （A）典当对客户的信用要求几乎为0 （B）典当手续便捷 （C）所有股票都可以典当 （D）所有符合条件的不动产都可以典当 分析：典当期不能超过六个月，未流通股票不可以典当。 短期融资工具 相关链接 1. 所有的保单都可以质押。( ) 2.医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司进行短期融资。 （ ） 3.股票属于现金规划的工具。 （ ） 财产保险 人身保险 健康保险 意外伤害赔偿 保险 人寿保险 投保人缴纳保费用少于等于1年 投保人缴纳保费用超过1年 作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（ ）不能作为现金等价物。（____年___月） （A）活期储蓄 （B）货币市场基金 （C）各类银行存款 （D）股票 ____年 10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行 20,000 元资金以备不时之需。____年 2 月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（ ）。 （A）一年期存款利率 （B）一年期定期存款利率打六折 （C）半年期定期存款利率打六折 （D）活期存款利率 沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（ ）错误。 （A）就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好 （B）就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款 （C）货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券 （D）一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求 根据 ____年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构（ ）的法定贷款利率及典当期限折算后执行。 （A）3 个月期 （B）6 个月期 （C）1 年期 （D）2 年期 小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（）。 （A）记录与分析自己的支出情况 （B）支取现金 （C）资金调度 （D）质押贷款融资 关于保单质押融资的说法，（ ）不正确。 （A）保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资 金的一种融资方式 （B）保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款 （C）保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人 （D）目前市面上的健康险保单可以质押 下列不属于现金等价物的是（）。 ( A ）活期储蓄（B ）货币市场基金 ( C ）各类银行存款（D ）股票型基金 蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200 元，那么蒋先生需缴纳超限费（）。 （ A ) 5 元（B ) 10 元( C ) 15 元（D ) 20 元 王女士购买了10 万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）。( A ）一年以内的大额存单．又B ) 1 年以内的债券回购( C ）可转换债券（D ）剩余期限在397 大以内的债券 小何因急需现金想通过信用专取现，他的信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币( ）。( A ) 2000 元（B ) 3000 元( C ) 4000 元（D ）信用额度的10 % 小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在（