家庭理财与风险保障.pptVIP

三.寿险与家庭理财风险保障 寿险保障需求估算方法 （三）收入倍数法 倍数法是指根据家庭的收入状况以最简单的倍数关系粗略估算出寿险保险需求的方法。收入倍数法相当简单，易于操作，它是根据寿险公司的销售经验所总结出来的经验方法。各家公司采用的收入倍数法有所不同，以下是其中几种常见的方法： 1．寿险保额换算表 2．双十定律 3．7—7法 4．其他方法 三.寿险与家庭理财风险保障 寿险需求估算的一般过程 1．分析家庭风险保障目标 2．估算家庭保障需求 3．分析家庭已有保障 4．计算家庭寿险保障缺口 三.寿险与家庭理财风险保障 不同家庭阶段的寿险需求分析 1．单身期 2．家庭形成期 3．家庭成长期 4．家庭成熟期 5．退休前期 三.寿险与家庭理财风险保障 寿险需求的检测与调整 寿险需求的检测 1.寿险保额的检测 1）未充分保险 2）过度保险 3）不必要保险 2.寿险保费的检测 1）过度支付 2）分配失衡 家庭理财与风险保障 目录 1.家庭理财基础知识 2.家庭理财过程及风险管理 3.寿险与家庭风险保障 4.寿险与教育金规划 5.寿险与养老金规划 6.综合案例分析 一.家庭理财的基础知识 家庭理财的概念 家庭理财，即以个人或家庭财务资源为基础，运用各种 投资理财手段，来实现家庭理财目标的一系列财务规划 与活动。 家庭理财包含两个层次：规避家庭财务风险；实现家庭 收入增