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消费金融的至暗时刻 01疫情三年，消费金融行业备受炙烤。 今年，多地疫情的反复以及静态管理，让消费金融市场 再次进入「至暗时刻」。以最具代表性的信用卡来看，最近， 央行公布了《2022年第一季度支付体系运行情况》（下简称 「报告」），数据揭示了市场的残酷一面。 报告显示，截止到一季度末，国内银行卡应偿信贷余额 8. 5万亿元，环比下降1. 38%。这是继2020年一季度市场首 次遭遇疫情冲击，该项数据出现大幅滑坡之后，时隔两年市 场再次出现负增长趋势。 2020Q1 2020Q2 2020Q3 2020Q4 2021Q1 2020Q1 2020Q2 2020Q3 2020Q4 2021Q1 2021 5% 4%3% 1%0% -1%-3% -4%-5% 另一个可以参考的数据是，2022年一季度国内银行卡卡 均授信额度2.7万元，授信使用率39. 28%O这也是近几年来，该数据首次跌破40%。 所谓授信使用率，计算的是银行卡应偿信贷余额与授信 总额之比，它能更直接地反映客户的用卡情况。在疫情发生 之前，国内信用卡授信使用率一度高达45%,但从2020年一 季度市场受到冲击之后，这一指标持续下滑。 更糟糕的是，在市场持续收缩的态势之下，资产质量的 变化也同样令人担忧。 截至一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额926. 76亿 元，继2020年三季度之后再次突破900亿大关，较去年四