客户分类标准.pdfVIP

客户分类标准 担保客户分类管理试行办法 （讨论稿） 为科学规范地开展担保业务管理工作，针对公司目前不同层次的客户， 实行差异化的管理，根据客户的不同类别，采取“重点支持、谨慎发展、 维持现状、逐步退出”四种措施，为更好地实施“有进有退、有保有压” 的业务方针，特制定本办法。 一、客户分类原则 为培育优质客户群，实行差异化管理，针对公司不同层次的客户，根 据客户具体情况，遵循以下分类原则进行客户分类。1、真实性原则：应 以客户的基本情况、财务状况、经营情况、现金流量、信用记录等为主要 依据，对客户进行准确分类，真实反映客户的类别。 2、动态性原则：在定期进行客户分类的基础上，及时、动态地掌握 影响客户分类的变化情况，对发生变化的客户应及时进行重新分类认定。 3、风险性原则：客户分类应以担保的内在风险为主要依据，内在风 险指潜在的、已经发生但尚未实现的风险。 4、发展性原则：遵循客户业务发展态势灵活调整。 根据对客户的基本情况和信息全面了解，从国家政策、行业地位、产 品市场、经营能力、客户信用评级、财务指标、合作情况等方面，结合担 保公司的特点，采取定性定量分析相结合的方法，具体分为五类：重点合 作类客户、重点培育类客户、重点关注类客户、一般合作类客户、逐步压 缩退出类客户。划分标准如下： 一、“重点合作类客户”划分标准： 1、国家政策：符合国家产业政策及市场发展要求，能得到国家扶持 和 享受国家优惠政策。 2、行业地位：具有显著区域经济特点，当地知名度高，行业地位突 出；在本区域行业内属一流企业。3、产品市场：市场开拓能力强、产品 适销对路、获利能力较强、收益率连续两年在同行业平均水平以上。 4、经营管理能力：经营期限3年以上，具有先进经营理念，经营管 理能力卓越，市场竞争能力强、经济成长性较好。 5、客户信用情况：与我公司合作期间履约情况良好。 6、财务指标：财务指标良好、资产负债率处于合理水平（一般不高 于75%）。 7、合作情况：持续与我公司保持良好合作关系，符合我公司业务发 展的策略导向，具备长期合作并有深度开发价值的客户。 8、反担保能力:资产实力强，抗风险能力强。 二、“重点培育类客户”划分标准： 1、国家政策：符合国家产业政策及市场发展要求。 2、行业地位：具有显著区域经济特点，当地知名度高，行业地位突 出；在本区域行业内属一流企业；有一定的产品供货合同在手资源垄断型 客户。3、产品市场：市场开拓能力强、产品适销对路、获利能力较强， 有较大的发展空间。 4、经营管理能力：经营期限1年以上，具有先进经营理念，经营管 理能力卓越，市场竞争能力强、经济成长性较好。 5、客户信用情况：与我公司合作一年以上，履约情况良好，无不良 信用记录。 6、财务指标：财务指标合理，具有良好的成长性，资产负债率处于 较 低水平，有流动资金需求，能保障担保贷款的偿还。 7、合作情况：未来与我公司有较大的合作空间，符合我公司业务发 展的策略导向，具备长期合作并有深度开发价值的客户，有较高的忠诚度。 8、反担保能力:主动配合我公司掌控其所有的核心资产。 三、“重点关注类客户”的划分标准 1、国家政策：国家产业政策及市场发生了变化，对生产经营产生了 一定的影响。 2、行业地位：在本区域行业内属中等水平，有一定的产品销售合同。 3、产品市场：产品竞争力以及获利能力发生变化。 4、经营管理能力：股东及管理层结构发生变化，对未来的持续经营 具有不确定性。 5、客户信用情况：还本付息可能出现或已出现逾期情况，督促后能 履约。 6、财务指标：资产负债结构发生重大变化，资产负债率较高，流动 性存在问题。 7、合作情况：与我公司业务合作一般，能配合我公司的工作。通过 盘活及相关措施能够增强盈利或反担保能力。 8、担保金额：在保余额较大并且长期借新还旧的客户、存在较大风 险隐患的存量客户。 四、“一般合作类客户”划分标准 1、国家政策：符合国家产业政策及市场发展要求，行业未纳入国家 禁止之列。 2、行业地位：具有区域经济特点，在本区域行业内属中等偏上企业， 有一定知名度，有一定的产品销售合同。 3、产品市场：产品适销对路、获