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基于小微金融的互联网金融模式初探 　　摘要：随着近年来互联网模式的快速发展，互联网金融模式因其不受地域、时间限制对各行各业发展产生较大影响，尤其对近年来电子商务等小微企业网络运营模式的发展，突破传统融资模式，为小微企业的发展带来生机，本文基于小微金融的互联网金融模式初探做基础分析。 　　关键词：小微金融互联网金融模式 　　近年来，随着网络多媒体的发展，小微金融市场空缺被逐渐填补。小微企业国民提供就业机会，极大的发展推动中国的国民经济发展。其中较为突出的便是中国的浙江地区，浙江地区是我国小微企业的主要聚集地，小微企业发展由于其资金运作特点的缘故，甚至因为某些历史原因等造成融资困难都在很大程度上限制了小微企业的发展。例如在浙江温州等地区，由于各种行业领跑者发展在改革开放初期的各种“炒”热，其中不乏融资失败者，债务危机导致的信用危机让浙江地区商人信用一度降低，这也让很多银行、信贷机构对浙江地区小微企业的融资更是积极性不高，从而阻碍了小微企业的发展。 　　一、小微金融的现状 　　（一）小微企业的发展状况 　　小微企业在很大程度上主要属于加工、半加工产品的加工作坊，规模较小，但因其属于实业范畴，不仅为现代社会提供需求性产品，同时由于其工作范畴，帮助社会提供就业，提高民众就业率。众多小企业的发展，数量繁多，在很大程度上为我国经济进步起到一定的作用。但是长期以来，小微企业的存活率较低，其主要的原因便是小微企业融资困难，很大程度上制约了小微企业的发展。然而，小微企业承受风险的能力较低，随着资金的流转，微小企业对资金的流转也有较大的波动，在借贷上，微小企业较为频繁，这都让投资者在很大范围内承受较大的投资风险，也让很多投资者望而兴叹。其次，由于我国银行稍有对微小企业进行借贷的业务，导致小微企业在信用登记较低，让很多有资金的投资者也望而却步，不敢对其进行尝试。所以导致很多小微企业发展缓慢，存活率低的现状。尤其是面对浙江一带由于其前期信贷模式不够完整，其自身财务，法务等机构的不完全发展，甚至没有完整的信用评级，让很多人在这方面遭受巨大损失，对小微企业的投资产生很强的不信任感。所以小微企业融资方面存在不太乐观的局面，阻碍小微企业的发展。 　　（二）小微企业融资特点 　　小微金融，顾名思义是针对小型企业的金融服务。但是小微企业的前期发展由于资金累积不足，需要进行一定的资金辅助，在传统融资行业，小微企业存在较大的弊端。首先在其资金方面，小微企业资金流动快、资金单次投入较少。其次在小微企业金融业务相对较少、企业规模较小、业务内容单一，所以小微企业的风险承受能力较弱，弊端也较为突出，并且较难在传统金融行业进行贷款融资，尤其是针对小型企业金融服务板块，各大金融行业都存在积极性较低的情况，这在一定程度上制约了小型企业的发展，但是很多小型公司的存在都具有很高的社会价值，为全面改善小微企业融资现状，积极促进小微企業的前期发展，帮助小企业改变现状，促进国家经济全面良好发展，小微企业良好融资也变得尤为重要。 　　随着近年来网络互联网金融模式的发展，为各地区小微企业的融资开辟一条全新的途径，根据小微企业融资特点，提供便捷、快速有效提高小微企业的融资平台，也为小微企业的发展得到较好的融资出口。 　　二、互联网金融模式发展 　　（一）互联网银行金融模式 　　互联网银行是将金融服务进行互联网信息平台化，依据网络互联网大数据进行的平台金融服务，是当下传统银行金融服务在网络平台的延伸。互联网金融模式的建立，简化办理金融业务的程序，缩短业务时间，促进高效率金融服务。另外，互联网金融模式平台化的发展，通过其平台信息共享、信用优势等为借、贷双方提供信息基础，促成交易达成。互联网模式下的银行金融服务，极大简化了公司、个人以及合作企业间的业务程序，用户可根据自身需要直接进行资金转账、结算、投资贷款、等理财业务，根据其相关介绍，了解业务内容，为新兴互联网金融银行服务提供便捷化平台，极大力度的帮助用户节省人力、财力。同时，便捷高效的互联网金融模式也是现在未来银行金融模式发展的主流方向，到目前为止，其初探模式已经取得较好的开端。 　　（二）互联网融资模式 　　互联网融资模式中，由于网络信息透明化较高，互联网融资平台可以打破传统融资模式对小微企业进行小额贷款，通过网络平台的信息交换、信息共享完成企业融资，简化融资流程。例如在p2p平台上，双方只需要在平台上完成个人信息填充，发布信息，双方进行信息共享，在此基础上进行合理谈判，为双方提供合理的需求契机。资金是企业发展的血脉，也是金融服务的一大重要版块，借助新型互联网模式下的融资平台，有效提高企业的融资效率。在我国，传统小微企业的融资模式因为在传