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新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义 　　当前，商业银行的发展面临着艰难的经营形势和外部环境：宏观调控的紧缩持续加强，《巴塞尔协议三》的出台导致资本限制紧缩以及营销过程加速。利率市场化和本地融资平台风险的预防和控制以及严格的贷款和存款管理等，对于商业银行依靠快速信贷增长的传统经营模式来说是一个巨大冲击，商业银行改变经营策略迫在眉睫。积极开展供应链金融作为中间业务项目，受到越来越多商业银行的关注。 　　一、新时代我国商业银行可持续发展面临的困境 　　1.目标市场不明确，未来发展定位不清晰。服务实体经济是我国商业银行成立之初的基本目标。但是很多商业银行为了自身的利益并没有始终坚持目标，从而失去了自身原本具备的优势和特色。为了达到资源的最优配置，商业银行的可持续发展应利用其自身优势来确定具体经营项目、客户和产品的市场定位。目前，商业银行已经逐步建立了市场细分体系，但细分度不足。同时也没有为客户目标和产品目标设定明确指向，从而导致银行客户和银行产品缺乏个性。面对着利率市场化导致的存款和信贷利差缩小的局面以及各金融机构之间日益激烈的竞争，商业银行如何确定目标市场，准确定位市场发展战略是其可持续发展的重中之重。 　　2.持续盈利能力不足，不良资产大幅增加。盈利能力作为核心指标是商业银行作为专门金融机构竞争力的主要体现。中国加入世贸组织导致大量外国银行进入中国金融市场。中国的商业银行不仅要经受国内竞争，而且还要面对外资银行的挑战。在经济不景气的大背景下，银行发行的贷款数量减少导致银行资产增速大幅度下降，限制了银行的资产扩张。行业竞争的加剧和中央银行利率的逐年下调直接导致商业银行的利率大幅下降，极大地影响了商业银行自身盈利能力。近年来，由于国内宏观经济增长放缓和供给侧调整等因素，直接引起了商业银行问题资产的迅速增加与不良利率的持续上升。一些企业不能适应市场经济的快速发展，自身竞争力不强，技术含量低以及销售情况不乐观，从而导致预计的信贷收益无法实现，贷款资本和利息无法偿还。其结果直接造成商业银行的不良贷款数量也在增加。 　　3.银行中间业务金融产品开发的超前性和创新性严重不足。西方商业银行开展现代金融业务的标志是中间业务产品的不断创新与快速开展。这是由于创新的中间业务产品所能提供的多样化金融服务已经适应了国家宏观经济发展的需要，推动了经济发展。同时，中间业务创新产品的发展还规避了银行业务的资本金限制，产生了稳定的收入，降低了商业活风险。目前，中国商业银行长期以来一直受到传统管理理论的直接影响，其工作开展主要集中在存贷款业务的发展方面。近年来逐步实施的产品项目创新主要是与房地产抵押业务和消费金融业务有关，只将中间金融业务视为“衍生业务”和“辅助服务”，没有专门开展研发与投入。甚至从未考虑过将其作为银行新的收益增长点，作为银行扭亏转盈、防范金融风险的有效途径。 　　二、开展供应链金融业务为商业银行带来的变革 　　供应链是一个整体链条和流程的总和，包括原始端的原材料供应商到中间产品生产商到最终端的产品销售商，通过链条上各环节企业密切合作，信息共享，为顾客提供满意的产品和服务，进而带动供应链所有成员企业共同增值化发展。近年来供应链管理的主流思想是把供应商、核心客户、零售商及与其它组织看作一个整体，强化参与方合作关系从而达到创造竞争优势的目的。 　　1.对商业银行营销管理方式方法的变革。从单一营销模式到大规模营销，商业银行通过设置产品经理和风险经理等岗位建立专门的行业营销团队，并制定了一系列专门行业营销计划方案。通过开发专门的业务系统来提升银行自身的专业水平和竞争力，来适应不断变化的金融行业规则与发展模式。商业银行以供应链金融为主要交易机会，充分体现其自身具备的灵活信贷管理能力，为企业提供全面的金融服务方案。具体包括“传统信贷产品+金融供应链方案+现金管理服务+国际贸易金融服务+投资银行产品”等的综合解决方案。 　　2.对风险实现全过程管理的变革。供应链金融强化了对风险全过程管理的关注。在具体业务开展中，商业银行的风险管理主要包括流程风险、信用风险和法律风险。之前，商业银行主要习惯于关注信用和法律风险，但对流程风险却没有给予足够重视。供应链金融是一个全过程多环节的集合链。全过程主要包括风险迁移，方案制定、中心控制、风险预警等多个流程环节。开展供应链金融业务可以实现对风险全过程管理。 　　3.对客户实现合作伙伴式管理的变革。供应链金融可以更加清晰化可选择目标客户群体的特征。供应链金融的目标客户定位相对明确，整个链条由核心企业、供应商、制造商、零售商、分销商以及最终用户等共同组成。这些供应链中的企业所具有的一个共同特征是它们依赖于和供应链中核心大型企业信用的捆绑。而商业银