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大数据背景下供应链金融发展前景 　　[提要]在互联网时代，一切在网络上留下的痕迹都被称为数据，通过大数据分析，可以发现蕴藏在数据背后充满价值的线索、规律和商机。在企业中，几乎所有的企业都面临规模巨大以至于无法在合理的时间内进行解读的数据，而能否凭借相关技术有效地获取、整理并应用这些大数据，在很大程度上影响企业运作的效率。供应链金融在互联网和大数据快速发展背景下，能否有效利用大数据背后的价值，促进大数据与供应链金融的内在融合，对供应链金融未来发展及企业运作效率具有重要意义。 　　关键词：大数据;供应链金融;数据共享;信用评价体系 　　中图分类号：f83文献标识码：a 　　收录日期：2020年3月10日 　　一、供应链金融的内涵 　　供应链是指“通过对信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商、制造商、分销商、零售商，直到最终用户连成一个整体的功能网链结构”。在整个供应链条中，资金流尤为重要。而供应链金融是指商业银行围绕核心企业，将整个供应链作为一个整体，利用核心企业的信用，与供应链条中的中小企业进行一定程度的信用捆绑，采用新的方式评估中小企业的信用风险，在向核心企业提供金融产品和服务的同时，也为上下游中小企业提供金融服务和支持。 　　供应链金融是一种新的融资模式，在这种融资模式中，其主体不仅包括传统信贷模式中的商业银行和融资企业，也包括核心企业和物流企业，其中，核心企业在供应链金融中发挥信用支持作用，其自身的运营状况将决定整个供应链金融的运行情况。供应链金融改变了传统的融资模式，也改变了对中小企业的授信方式，将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，提高了金融效率，降低了中小企业的融资门槛，提高了竞争力，从而能够有效解决中小企业“融资难、难融资、资难融”的困境。 　　二、供應链金融的产生与发展 　　在“供应链”概念产生之前，“供应链金融”被称之为“物流金融”、“贸易金融”等。供应链金融产生于18世纪，此时供应链金融的形式比较简单，主要以存货质押的贷款业务为主。随着银行、期货等行业的发展，以及物流业的高度集中，国外一些大型的专业物流公司与银行合作，例如美国的ups，这样一来，供应链金融参与的主体不仅包括单一的商业银行这个主体，也包括流通企业、第三方或第四方物流企业。尤其是物流企业，不仅提供物流服务，还提供质物评估和担保等其他金融附加服务，物流企业的供应链金融服务为其自身创造巨大利润空间的同时，也为银行等金融机构带来更多客户和收益。 　　在我国，供应链金融的发展也得益于银行和物流企业的发展。深圳发展银行（平安银行）在2001年开始试点“动产及货权质押授信业务”，是我国第一家开展供应链金融业务试点的金融机构。深圳发展银行（平安银行）的“1+n”模式也称供应链金融1.0时代，国内其他商业银行模仿深圳发展银行（平安银行）的“1+n”模式也开始开展以动产质押融资为主的业务模式，推动供应链金融的发展。但该模式是基于传统的线下模式，不仅效率低下，而且具有较大的局限性。 　　供应链金融2.0时代，是随着互联网技术的发展而发展的，这一阶段的供应链金融业务开始实现线上化，通过与物流企业、电商的协同合作，“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”逐步融合，参与的主体也从银行扩展到供应链的核心企业，核心企业利用其信用优势和业务信息优势，不仅向上下游企业提供授信支持，以便中小企业获得银行贷款，而且核心企业自身也成立了金融部门，帮助中小企业解决融资难问题的同时，优化了企业财务报表。 　　随着互联网技术的深度介入以及云平台的打造，以阿里巴巴和京东为代表的众多互联网公司参与到供应链金融中来，开始转型“征信+信贷”的创新型互联网金融平台，供应链金融进入3.0时代，主要特征是平台化、高度关联化以及互动化。例如，阿里巴巴平台旗下的阿里小贷解决了卖家的融资难题，帮助中小企业以及个人创业者完成融资需求，满足了供应链中上下游企业的融资需求，保证了中小企业的利益，给供应链金融服务带来了新的体验，使供应链运行更加通畅。在互联网供应链金融阶段，各参与主体可以在开放又封闭的平台上，获取到各方的交易数据，解决了以往供应链金融中信息不对称的问题。 　　三、供应链金融的新发展 　　（一）建立信用评价体系，全面评估企业资信。在大数据背景下，数据的存储及处理能力极大提高，金融机构获取信息的成本降低，并且能够基于核心企业的信用状况对整个供应链上的其他企业进行信用分析和评价，并且各金融机构之间也将实现数据共享，信用评价体系将进一步完善。金融机构能够基于整个供应链对需要融资的企业乃至整个供应链进行一个全