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简述保险公司的单证管理风险 王曦 中国人民安康保险股份**分公司 摘要：本文主要阐述了保险公司单证管理的必要性，在单证管理的过 程中存在的主要问题，以及问题的成因，保险公司应采取的主要措施。 关键词：保险公司 单证管理 控制措施 社会各个行业，在经营管理过程中，都面临着这样或那样的风险， 其有外部的影响因素，也有部的影响因素，对于保险公司来说，其影 响因素主要有汇率风险、投资风险、经营风险、系统风险、利差损风 险、偿付能力缺乏的风险、由销售误导引起的退保风险等等，而在金 融危机席卷全球的背景下，保险公司面临着更严峻的挑战，经营风险、 误导风险，及由此而引起的品牌风险等将保险公司推到了经济浪潮的 前沿。 保险公司在采用各种方法应对各种风险的同时，控制部的影响因 素，加强部管理也不失为应对风险的较好的方法，在保险公司特别是 基层公司的部管理中，加强保险公司的资金管理、单证管理等，是保 险公司极为日常的管理方式，特别是对单证的管理，保险公司从初期 的不重视，到现在做为日常管理的重要容，其是由血的教训的积累起 来的。 一、单证管理的围 . z. 保险公司的单证，是保险公司进展保险业务活动的依据，是与展 业、承保、保单效劳、理赔等核心业务流程直接相关的制式化单证。 各类单证及由此形成的契约、经济合同既是取得各项业务收入的根底， 更是承当经济责任、履行经济义务的重要法律依据。 保险公司的单证品种特别多，但一般分为一般单证及有价单证， 一般单证是指出具后不具备法律效力的单证，如各类投保书、条款、 宣传单或折页等；有价单证是指出具后具备相关法律效力，如出现遗 失等情况将给公司带来一定影响的单证，如发票、定额保单、空白保 单等。由于其每一份都是风险源，如果管理不善，都会给保险公司带 来巨大的潜在风险，所以对保险公司来说，对有价单证进展重点管理， 是控制风险的必要手段。 二、单证管理的必要性 保险是一种合同行为，保险合同明确了保险人和被保险人的权利 与义务、保险责任的围，是被保险人向保险公司索赔或给付的依据。 这就使得作为保险合同载体的保险单证的作用显得尤为突出，因此加 强对合同载体的有价单证的管理有着非常重要的意义。 1、加强有价单证的管理是明确合同双方的保险责任，保护被保险 人利益的需要。 保险做为经济生活中的一种特定商品，其以合同的形式存在，不 具有实物的特性，投保人交纳一定的费用买到的只是对未来风险的承 . z. 诺，这份承诺主要表达在保险公司出具给客户的保单上，而保单容的 完整、公正直接关系到投保人或被保险人的利益，因此，加强对保单 等有价单证的管理，对保护合同双方利益有着相当重要的作用。 2、加强有价单证的管理是档案管理及保护客户资源的需要。 由于保险合同特别是寿险合同的期限较长，为了保护合同当事人 的利益，按相关法律的要求，需对投保人的投保资料，保险发票、理 赔资料等与保险经营相关的有价单证进展长期保存。而对于保险公司 来说，客户的多少决定了保险公司的市场地位，经营规模，在业的话 语权等，有效的保护客户资源，加强客户资源信息载体的管理就显得 尤为重要。 3、加强有价单证的管理是加强控管理的需要。 对于保险公司来说，其经营管理所面临的风险主要有资金风险、 单证风险等，而对于经营风险的保险公司来说，承保是经营活动的首 要环节，保险公司凭借一纸合同向投保人收取保费，并承诺保险赔付 责任，可见这一纸合同的重要性，因此，在防外部风险的同时应加强 控管理，尽量防止利用单证所进展的不法行为，以保护公司形象及声 誉不受损害。 4、加强有价单证的管理是主动适应监视管理的需要。 目前，保监会对保险公司日常监管的容有许多，而在根底工作的 监管中，对于单证的管理关注点比拟多，如单证管理信息系统的建立， . z. 单证的入库、领用、回销的管理等等，以防止保险公司在经营过程中， 利用单证进展**行为。 三、单证管理中存在的主要问题 随着保险需求的不断扩大，保险公司的产品品种逐渐增多且数量 较大，特别是为了方便客户，又