个人理财案例.docx

【最新整理，下载后即可编辑】 【最新整理，下载后即可编辑】 【最新整理，下载后即可编辑】 个人理财作业 马先生与董女士均为外企职员，家中有一个 8 岁男孩，马先生每月税前收入 18000 元，董女士每月税前收入 16000 元（*为你学号的最后一位数，此数大小会对你今后计算和规划有影响）。2001 年夫妇俩购买了一套总价为 90 万元的复式住宅，其中贷款 60 万20 年还清。夫妇俩在股市的投资约为 70 万（现值）。银行存款 25 万元左右;每月用于补贴双方父母约为 2000 元；家庭日常开销在 3000 元左右，孩子教育费用 1 年约 1 万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约 12000 元左右。 夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。董女士有在未来 5 年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80 万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在 20 万。夫妇俩想在十年后（2021 年）送孩子出国读书，综合考虑各种因素后每年需要 10 万元各种支出，共 6 年（本科加硕士）。 问：马先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划建 议？应如何规划？（不考虑通货膨胀因素，假定各项贷款利率均为 5%。） 以下表格仅供参考，计算住房贷款时，学号尾数为单号的用等额本息，学号尾数为双号的用等额本金法 一、客户财务状况分析：