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浅析我国商业银行个人理财业务现状问题与发展思路 文档信息 ： 文档作为关于“金融或证券”中“金融资料”的参考范文，为解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容素材摘取等相关工作提供支持。正文6260字，doc格式，可编辑。质优实惠，欢迎下载！ 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 2 文1：浅析我国商业银行个人理财业务现状问题与发展思路 2 文2：浅析我国商业银行个人理财产品的现状及存在的 7 一、我国商业银行个人理财产品的现状及存在的问题 7 （一）我国商业银行个人理财产品的现状 7 （二）我国商业银行个人理财产品存在问题 8 1．分业经营金融政策的制约 8 2.个人理财创新不足、范围狭窄、产品同质化严重 8 3. 个人理财市场有待进一步提高 8 二、我国商业银行个人理财产品市场创新与发展策略 9 （一）朝混业经营的方向发展 9 （二）发展金融理财专门人才队伍 9 1.立足本地人才培养 9 2.引进人才 9 （三）风险控制 10 1. 产品设计风险控制 10 2．产品销售风险控制 10 （四）树立品牌意思 10 参考文摘引言： 11 原创性声明（模板） 11 文章致谢（模板） 12 正文 浅析我国商业银行个人理财业务现状问题与发展思路 文1：浅析我国商业银行个人理财业务现状问题与发展思路 随着我国经济制度和改革开放进程不断的完善，我国商业银行开始走向世界，面对世界资本市场的冲击。2008年受世界大范围金融危机的影响，让更多的居民对资本市场风险的敏感度越来越高。面对这样一种现状，我国居民也开始认清高回报高风险的事实，更加偏向个人理财业务的需要。世界化、国际化经济不仅带来了风险，而且给我国商业银行也带来了实力雄厚的竞争对手，大批外资银行（如花旗银行、星展银行等）开始涌入国内市场，与国内商业银行展开了激烈的碰撞。而我国商业银行熟悉国内市场，在面对海外银行个人理财业务大多占其主营业务20%比重的情况下，就不得不与其展开以个人理财业务为主的竞争。并且，随着我国人道主义、道德思想的不断完善，居民对个人、个人理财方案有着更加严格的要求，传统的商业银行业务已经不能满足当前我国国内居民的相关需要。所以，我国商业银行就应当给予现有商业银行个人理财的业务足够重视。只有这样，才能有效促进这项业务更快、更好的发展。 1 个人理财业务的内涵 个人理财业务是指拥有理财业务的银行、券商、基金、保险等单位利用自身资金优势，通过为客户开发具有个性化、独立化，能够帮助个人客户或者是家庭客户实现其短期或长期财产保值增值需要、免税需要、个人保险购买安排等等设计客户财产分配的一种综合性的金融服务。个人理财业务又叫做财富管理业务，其会为细分市场当中的不同社会层级客户、不同风险承受度客户设计一套属于自己的资金理财、税务理财等与其家庭生活、社会工作、职业发展等有紧密联系的一项业务。所以，只有具备上述概念所提及的几点特性，才能让商业银行的个人理财业务跃过发展初期走向成熟发展阶段。在我国，商业银行比之其他个人理财业务单位拥有着得天独厚的资金链源头优势、传统业务涉及范围（如，多网点、多渠道、专业技术水平等）优势努力去改变当前我国商业银行个人理财业务面临的偏离既定路线的现状。 2 我国商业银行个人理财业务发展现状和问题 2.1 信托贷款带来的品牌危机 信托贷款形式是银行和信托公司所采用的惯用方式。这种形式属于银行与信托公司的一种表面业务，之所以这样说是银行以信托贷款形式开发的理财产品所产生的风险大多会再次降临到投资者的头上，从而让其参与个人所想通过理财业务减少财务、债务等风险的初衷没有实现。另外，反观现有的银行和我国的信托公司，他们在采用这种方式开发理财产品的同时也模式化的减少了对投资者的风险评估，通常是为了提高理财产品销售量，他们在自身不承担任何风险的基础上完全放弃了投资者投资回报率的约定。那么，在这一现象的背后，通常会发生贷款资金被无故挪用，担保人也无法承担相应担保责任，从而使这笔钱白白流失。久而久之，投资者也就对开发个人理财产品的商业银行非常失望，尽管商业银行和信托公司并不会因为这种事情承担风险，但是最终却影响了其品牌和声誉。 2.2 理财产品信息不透明 我国商业银行为了追求销售量和这一新产品的推广，已经无所不用其极，对于个人理财产品虽然其具有风险小、回收期较短的方法，但是一些推销人员却并没有给予投资者们风险度的讲解。尽管大多数商业银行所开发出的理财产品是属于基金理财产品，其投资收益低，基本不存在风险，但是也无法避免金融危机、国家经济调控等大事件的发展。例如，大多数银行都采用“本理财计划有投资风险，您只能获得明确承诺的收