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浅谈银行票据销售业务流程与风险控制 文档信息 ： 文档作为关于“金融或证券”中“金融资料”的参考范文，为解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容素材摘取等相关工作提供支持。正文7884字，doc格式，可编辑。质优实惠，欢迎下载！ 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 文1：浅谈银行票据销售业务流程与风险控制 1 （一）票据填写 2 （二）票据复核和系统清算 3 （三）票据调拨 3 （四）票据销售 4 （一）风险分析 4 （二）提出建议 5 文2：论银行票据产生风险 5 (一)银行票据可能产生的风险分析 6 1．违约产生的信用风险。这主要表现在两个方面： 6 (二)防范票据风险的对策思考 9 参考文摘引言： 11 原创性声明（模板） 12 文章致谢（模板） 12 正文 浅谈银行票据销售业务流程与风险控制 文1：浅谈银行票据销售业务流程与风险控制 票据业务在国外的票据市场发展比较成熟，有着很长的历史，不过在我国还处于起步阶段，但是近些年我国的票据业务发展比较迅速。银行票据业务的发展，对于银行而言，票据业务在银行对公业务方面，已经慢慢成为拓宽银行对公业务的一大渠道，目前票据销售业务已经成为商业银行中间业务的重要组成部分。对于企业而言，票据市场作为货币资本市场的重要组成部分，企业可以通过票据业务改善融资结构，拓宽融资渠道，优化企业的资产结构。现如今，中国的经济快速发展，票据形式越来越多元化，票据业务迎来了巨大的发展机遇。随着银行票据业务飞快的发展，对银行在票据管理方面的提出了更高的要求，目前，银行在票据风险管理方面的主要侧重于信用风险的防范，而针对自身内控管理方面比较薄弱，对相关票据管理人员在票据流转操作中缺乏有效的监督管理。 一、票据销售业务定义及分类 银行票据是指由银行签发或由银行承担付款义务的票据。票据销售业务属于银行票据业务的一部分，对于银行而言是一个较为简单的业务流程，其主要是根据客户的需要，银行销售相关票据的过程。银行票据主要包括银行本票、银行汇票、银行签发的支票等。对于客户而言，票据具有信用、支付、汇兑、结算等功能，客户在生产经营过程中，根据自己的需求，需要向银行申请票据。因此，无论是对于银行还是客户，票据在其业务中扮演着重要的角色。票据在银行和企业之间流转存在很多节点，如果不加强票据流转中重要节点的监控，势必会引起票据造假或者利用票据舞弊等产生很多贪污腐败问题，文章以票据在银行的销售业务流程入手，重点介绍银行的票据销售业务流程。 二、票据销售业务流程 （一）票据填写 在银行的票据销售业务流程中，银行销售票据行为首先从客户申请票据开始。结算业务收费凭证是客户申请票据的原始凭证，客户按照银行既定的格式要求填写结算业务收费凭证，然后加盖公司的法人章和财务章预留印鉴。客户在填写结算业务收费凭证时，根据需要认真填写转款金额、转款日期、申请原因、客户银行账户等信息。 客户完成结算业务收费凭证填写后，将凭证转到银行营业柜台。然后营业柜员对客户填写的结算业务收费凭证的内容进行一一审核，其中核实内容包括转款金额、转款日期、申请原因、客户银行账户等信息。并且要确定客户申请加盖的法人章和财务章要跟客户留在银行的预留印鉴要合缝。最后营业柜员根据核实无误的结算业务收费凭证进行系统录入。 （二）票据复核和系统清算 票据填写完成系统录入以后就开始进入营业复核程序，即系统复核程序。系统复核程序是一个银行系统后台内部监控的过程，简言之，就是核实系统先前保存的客户信息和现在录入的客户信息是否一致。如果营业柜员在填写的客户银行账户和系统先前保存的客户银行账户如果不一致，系统本身就会进行错误提醒。因此，此处的系统复核程序是最初始的输入系统信息和系统内部已有信息的核实过程。 如果系统复核没有问题，则可以进入下一步的营业会计，即系统清算程序。因为银行要确定客户的存款余额足以保证本次交易的金额，因此最后还要确定客户银行账户的余额大于本次的转款金额和本次交易的手续费。只有保证有足够的资金，才能根据客户要求将款项转到既定账户。 （三）票据调拨 完成了票据复核和系统清算就应该进行系统勾兑和营业清算。根据银行岗位设置的要求，内部控制的原则，不相容的职务要相互分离。因此，票据的保存者和营业柜员不是同一个岗位，这就要求营业柜员要跟上一级保存票据的岗位进行系统勾兑。确保有足够的票据满足客户的要求。最后进入营业清算，即重要票据调拨业务。对于票据调拨业务涉及到了两个岗位，一方是票据经办人，即一般为营业柜员，另一方是保管凭证的会计，即票据保管人。票据保管人首先要进入录入系统，申请交易代码调出票据，选择相应的子代码，填写相应票据调拨信息，比如票据调出人、票据接